[发明专利]一种集团企业票据池系统

说明书

技术领域

本发明属于信息处理技术领域，尤其涉及到一种集团企业票据池系统。

背景技术

目前，各大国有银行及股份制银行纷纷推出了立足本行的“银行票据池”产品。“银行票据池”是企业将票据全部外包给银行，银行可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资，保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务。

通过商业银行提供的票据池产品为客户新开票据的流程如图1所示，具体过程为：客户到银行柜台递交开票申请，柜员受理后，审查申请材料，在银行业务系统录入票据池协议信息，系统判定票据池额度是否足够，若额度足够，柜员使用银行业务系统开票，如果额度不够，无法开票，提示客户追加保证金或者追加新的票据入池质押。

部分商业银行提供了自营贷票思路，但没有具体落实额度管控方案，更没有可行的贷票利益分配方案。集团总部可以利用“票据池”形成的沉淀票据在成员系统间进行余缺调剂，贷票企业支付一定利息，产生的利息收入除总部的应得以外，将所得利息收入的大部分根据企业该年度存票的平均余额进行分配(委托贷票的除外)。这样对存票企业是一个鼓励，但没有说明对池额度的管控方式，多票企业获得多少收益不能确定，总部愿意拿出多少收益分配也不确定，方案不具可行性。

从而，银行对于企业管理、特别是集团内部资金管理机构的运作、管理不熟悉，其产品更多立足于银行的业务开展和风险控制需求，难以提供符合集团各方利益需求的产品。比如集团内部资金管理机构开展委托贷票业务时，需要在集团结算中心(财务公司)、供票企业和贷票企业之间实现利益的平衡，这就需要专业的资金解决方案及软件供应商帮助集团企业，共同构建解决方案，并依托各商业银行的资金、票据管理产品实现集团各方的利益诉求。

通过商业银行提供的票据池产品为客户提供融资的流程如图2所示，具体过程为：客户到银行柜台递交票据融资申请，柜员受理后，查询需融资的票据，递交融资申请给复核柜员，复核柜员复核，商业银行票据池产品的系统判断质押额度是否足够，额度足够，则可以办理融资；否则，不能融资。

商业银行票据池产品的系统根据票据质押额度，可选择票据办理贴现、质押贷款、开证或开函业务，由于票据质押入池时已进行了验票和查询，所以可快速办理融资，迅速解决企业的短期资金需求。

从上述的银行票据池的融资流程可以看到，对于希望由集团内的企业自管或由资金管理子系统代管的部分票据，票据并不入池到合作银行，所以商业银行票据池产品的系统无法提供未在银行保管的票据的融资功能。

发明内容

本发明实施例提供了一种集团企业票据池系统，旨在解决集团企业中一个或者多个企业通过其他企业实现自营贷票、通过集团机构实现委托贷票或者内部融资等问题。

一种集团企业票据池系统，所述系统包括第一系统、资金管理子系统、第一接口、票据开具子系统，所述第一系统包括利息收纳子系统和支付子系统；所述资金管理子系统分别连接所述第一系统、所述第一接口，所述第一接口连接所述票据开具子系统；

所述第一系统登记票据信息，并将所述票据信息发送到所述资金管理子系统进行登记；

所述资金管理子系统登记所述票据信息，并将所述票据信息通过所述第一接口发送到所述票据开具子系统进行登记；

所述第一系统向所述资金管理子系统发送业务指令，所述业务指令包括但不限于内部融资指令或者委托贷票指令或者自营贷票指令；

所述资金管理子系统和所述票据开具子系统根据所述业务指令进行相应的业务。

在所述业务指令为委托贷票指令的情况下，所述资金管理子系统和所述票据开具子系统根据所述业务指令进行相应的业务，包括：

所述资金管理子系统接收所述支付子系统发送的贷票申请的指令，并根据所述贷票申请的指令获取所述利息收纳子系统的信息，所述贷票申请的指令包括所述支付子系统的贷入额度；

所述资金管理子系统向所述票据开具子系统发送贷票指令，所述贷票指令包括所述利息收纳子系统的信息和所述支付子系统的贷入额度；

所述票据开具子系统根据所述贷票指令向所述支付子系统开据所述支付子系统的贷入额度对应的票据；

所述支付子系统分别向所述票据开具子系统支付所述支付子系统的贷入额度，向所述资金管理子系统支付所述支付子系统的贷入额度对应的手续费，并向所述利息收纳子系统支付所述支付子系统的贷入额度对应的贷票利息。

所述票据开具子系统根据所述贷票指令向所述支付子系统开据所述支付子系统的贷入额度对应的票据，包括：