[发明专利]一种集团企业自营贷票的方法及系统

说明书

技术领域

本发明属于信息处理技术领域，尤其涉及到一种集团企业自营贷票的方法及系统。

背景技术

目前，各大国有银行及股份制银行纷纷推出了立足本行的“银行票据池”产品。“银行票据池”是企业将票据全部外包给银行，银行可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资，保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务。

通过商业银行提供的票据池产品为客户新开票据的流程如图1所示，具体过程为：客户到银行柜台递交开票申请，柜员受理后，审查申请材料，在银行业务系统录入票据池协议信息，系统判定票据池额度是否足够，若额度足够，柜员使用银行业务系统开票，如果额度不够，无法开票，提示客户追加保证金或者追加新的票据入池质押。

部分商业银行提供了自营贷票思路，但没有具体落实额度管控方案，更没有可行的贷票利益分配方案。集团总部可以利用“票据池”形成的沉淀票据在成员企业间进行余缺调剂，贷票企业支付一定利息，产生的利息收入除总部的应得以外，将所得利息收入的大部分根据企业该年度存票的平均余额进行分配（委托贷票的除外）。这样对存票企业是一个鼓励，但没有说明对池额度的管控方式，利息收纳子系统获得多少收益不能确定，总部愿意拿出多少收益分配也不确定，方案不具可行性。

从而，银行对于企业管理、特别是集团内部资金管理机构的运作、管理不熟悉，其产品更多立足于银行的业务开展和风险控制需求，难以提供符合集团各方利益需求的产品。比如集团内部资金管理机构开展委托贷票业务时，需要在集团结算中心（财务公司）、供票企业和贷票企业之间实现利益的平衡，这就需要专业的资金解决方案及软件供应商帮助集团企业，共同构建解决方案，并依托各商业银行的资金、票据管理产品实现集团各方的利益诉求。

发明内容

本发明实施例提供了一种集团企业自营贷票的方法及系统，旨在解决集团企业中一个或者多个企业如何通过其他企业实现贷票的问题。

一种集团企业自营贷票的方法，所述集团企业包括支付子系统、资金管理子系统、利息收纳子系统和票据开具子系统，所述资金管理子系统分别连接所述支付子系统、所述利息收纳子系统和所述票据开具子系统；

所述利息收纳子系统将票据质押入池到所述票据开具子系统；

所述票据开具子系统根据质押的所述票据增加所述利息收纳子系统的质押额度和所述集团企业的总额度；

所述资金管理子系统接收所述支付子系统的开票申请的指令并保存所述支付子系统的保证金；并向所述票据开具子系统发送贷票指令，所述贷票指令至少包括所述支付子系统开票的票据额度；

所述票据开具子系统根据所述贷票指令向所述支付子系统开据所述支付子系统的开票的票据额度对应的票据，记录所述资金管理子系统的透支额度并减少所述集团企业的总额度，减少的所述集团企业的总额度和所述支付子系统开票的票据额度相同，所述资金管理子系统的透支额度和所述支付子系统开票的票据额度相同；

在所述支付子系统支付所述支付子系统开票的票据额度后，所述票据开具子系统将所述支付子系统的保证金支付给所述支付子系统，减少所述资金管理子系统的透支额度，增加所述集团企业的总额度，减少的所述资金管理子系统的透支额度为所述支付子系统开票的票据额度和所述支付子系统的保证金的额度之差，增加的所述集团企业的总额度和所述支付子系统开票的票据额度相同；

所述资金管理子系统接收所述支付子系统支付的所述支付子系统开票的票据额度对应的利息。

所述方法还包括：

在所述利息收纳子系统申请开票的情况下，所述利息收纳子系统对比所述利息收纳子系统开票的票据额度和所述集团企业的总额度；

若所述集团企业的总额度大于所述利息收纳子系统开票的票据额度的情况下，所述票据开具子系统向所述利息收纳子系统开据所述利息收纳子系统开票的票据额度对应的票据；减少所述利息收纳子系统的质押额度，并减少所述集团企业的总额度，减少的所述利息收纳子系统的质押额度和所述利息收纳子系统开票的票据额度相同，减少的所述集团企业的总额度和所述利息收纳子系统开票的票据额度相同。

所述方法还包括：

在所述利息收纳子系统申请开票的情况下，所述利息收纳子系统对比所述利息收纳子系统开票的票据额度和所述集团企业的总额度；

若所述集团企业的总额度小于所述利息收纳子系统开票的票据额度的情况下，所述资金管理子系统将存储的票据质押入池到所述票据开具子系统或者向所述票据开具子系统支付保证金；