[发明专利]用于促进欺诈检测的方法和计算机系统

说明书

技术领域

本发明涉及欺诈检测方法和系统。

背景技术

许多类型的金融交易具有与之相关联的风险，包括欺诈风险。例如，涉及到使用信用卡来为特定货物或服务进行支付的金融交易存在着信用卡的使用未被授权的风险。当使用信用卡时，由例如金融机构或发行信用卡的其他处理中心来执行授权过程以确定该使用是否被授权。如果使用被授权，则金融交易成功地完成。否则，交易失败。

然而，授权过程并不是完美的。即使卡的使用未被授权，也可能批准支付。因此，金融机构不断地增强其检测欺诈的能力。他们正在部署越来越尖端的计算机技术和复杂的欺诈检测规则集以检测欺诈。

发明内容

通过提供促进欺诈检测的方法，克服了现有技术的缺点并提供了附加优点。该方法包括例如由用户的电子设备基于用户的金融交易而获得与金融交易有关的信息；由电子设备使用所获得的信息来评估针对用户个性化的一组规则，该组规则将被用来确定对于用户而言金融交易是否将被批准；以及由电子设备基于该评估来提供金融交易是否将被批准的初始指示。

在本文中还描述了并要求保护与一个或多个方面有关的系统和计算机系统。此外，在本文中还描述了且可要求保护关于一个或多个方面的服务。

通过本文所述的技术，实现了附加特征和优点。在本文中详细地描述了其他实施例和各方面并将其视为要求保护的方面的一部分。

附图说明

特别地指出了一个或多个方面并在本说明书结束时作为权利要求中的示例明确地要求保护。根据结合附图进行的以下详细描述，一个或多个方面的前述目的、特征和优点是显而易见的，在所述附图中：

图1描述了用以结合和/或使用一个或多个方面的电子设备的一个实施例；

图2A用绘画方式描述了根据一个或多个方面的欺诈检测过程的一个实施例；

图2B描述了根据一个或多个方面的用以检测欺诈的逻辑的一个实施例；

图2C描述了根据一个或多个方面的用以注册电子设备以使用个性化欺诈检测规则的逻辑的一个实施例；以及

图3描述了结合了一个或多个方面的计算机程序产品的一个实施例。

具体实施方式

在努力检测金融交易中的欺诈的过程中，诸如金融机构(例如，银行、其他贷方等)的金融交易处理中心(在本文中称为处理中心)、贸易商等使用欺诈检测规则集和复杂的欺诈检测技术。规则集包括用来确定特定金融交易为欺诈性的可能性的一个或多个规则。例如，规则可以声明：此次购买在与此信用开相关联的购买规范之外(例如不在用于购买方的正常场所内...在另一州、国家；成本比典型的情况更高等)？这仅仅是一个示例。存在许多其他可能的规则和其他可能类型的规则。这些规则中的许多并不是特定用户所独有的，而是替代地，相同的规则用于所有或许多用户。例如，对于每次信用卡购买而言，无论用户如何，规则都检查该购买是否在用于信用卡的购买的规范内。

这些规则经欺诈检测技术评估，并且基于该评估，提供关于该金融交易是否为欺诈性的指示。规则集和检测技术被处理中心的计算机处理以努力检测欺诈，并且因此在本文中被视为由处理中心的计算机(或处理器)处理的基于服务器的规则集。虽然使用规则集和复杂的技术，但处理中心不能部署并管理其所服务的用户(例如，客户)所独有且定制的欺诈检测规则。其既不拥有计算能力，也不拥有将有效地管理和部署能够基于其所服务的用户的需要而改变(甚至在没有事先准备时)的欺诈规则的资源。

因此，根据一个方面，利用用户自己的电子设备(诸如智能设备)内的处理能力以及通信网络的不断增加的速度来允许用户能够对欺诈检测规则进行扩展和个性化。这些个性化欺诈检测规则在用户的控制下(或者在代表用户的人的控制下；例如，孩子的父母；年长父母的孩子；一个人的监护人等)且并不与处理中心共享。因此，其能够由用户(或代表用户的另一个人)随意改变并对用户(或由代表用户的另一个人)保密。这种方法允许处理中心基于电子设备可用的个性化、自定义规则来请求特定购买的确认，同时允许由用户或代表用户对个人信息的传播的控制。这种方法例如是按照用户或代表用户的人的意愿使基于服务器的欺诈检测规则和由处理中心执行的程序共存和扩展的自愿方法。