[发明专利]交易监控系统

权利要求书

1.一种用于有助于企业遵守反洗钱法律和/或法规的计算机系统，包括：

存储器设备；以及

耦合至所述存储器设备的至少一个处理器，所述至少一个处理器被配置为：

基于多种风险因素来针对多个实体中的每一个实体得出总风险分数，所述多种风险因素中的每一种风险因素均被指派风险分数；

当检测的实体的总风险分数与从所述多个实体的总风险分数得出的参考值相差预定裕度时，检测所述实体；以及

有助于用户识别已经使所检测的实体具有的总风险分数与从所述多个实体的所述总风险分数得出的所述参考值不同的至少一个交易。

2.根据权利要求1所述的方法，其中，所述至少一个处理器进一步被配置为：

当所述用户决定报告所识别的至少一个交易时，有助于所述用户将所识别的至少一个交易报告为可疑的洗钱活动；以及

当所述用户决定不报告所识别的至少一个交易时，存储证实所述决定的理由。

3.根据权利要求1所述的计算机系统，其中，所述风险因素至少包括：客户的行业分类、客户的企业类型、客户的地理区域、客户地址所在国家、客户的企业性质、企业的产品类型、企业的服务类型、企业的结构、客户的职业、国籍、历史记录、曾进行的交易类型、账户余额、资金流入、资金流出、交易模式、交易的数量、交易金额、交易容量、交易频率、交易衍生物、交易位置、交易时间、交易国家、资金转账交易的发送方、发送方位置、发送方所在国家、发送方的性质、资金转账交易的接收方、接收方位置、接收方所在国家、接收方的性质、关系、社会地位、政治倾向、和/或历史交易。

4.根据权利要求1所述的计算机系统，其中，所述至少一个处理器进一步被配置为：当所述实体为企业时，部分地基于操作规模来调整所述风险因素中的至少一个。

5.根据权利要求1所述的计算机系统，其中，所述至少一个处理器进一步被配置为：通过对所有风险因素的所有风险分数进行数学变换，来获得所述总风险分数。

6.根据权利要求5所述的计算机系统，其中，所述数学变换是对所有风险因素的所有风险分数求和。

7.根据权利要求1所述的计算机系统，其中，所述预定裕度是部分地基于统计方法和/或人为判断来确定的。

8.根据权利要求7所述的计算机系统，其中，所述统计方法是部分地基于所述多个实体的所有所述总风险分数的标准偏差的。

9.根据权利要求1所述的计算机系统，其中，所述可疑的洗钱活动是向政府组织报告的。

10.根据权利要求9所述的计算机系统，其中，所述政府组织是金融犯罪执法网络。

11.根据权利要求1所述的方法，其中，从所述多个实体的所述总风险分数得出的所述参考值包括所述多个实体的所述总风险分数的平均数、均值、中值、加权平均数和/或统计值。

12.一种用于有助于企业遵守反洗钱法律和/或法规的计算机化方法，包括：

识别具有至少一个共同风险因素的多个实体；

基于多个风险因素来针对所述多个实体中的每一个实体得出总风险分数，所述多种风险因素中的每一个风险因素均被指派风险分数；

当检测的实体的总风险分数与从所述多个实体的总风险分数得出的参考值相差预定裕度时，由计算机系统检测所述实体；以及

提供所述实体的相关案件和/或历史活动，用于将所识别的交易作为可疑的洗钱活动来进行调查。