[发明专利]一种实现空中圈存的方法及系统

说明书

技术领域

本发明涉及移动通信及金融电子化技术领域，具体涉及实现空中圈存的方法及系统。

背景技术

随着手机智能卡射频识别(RFID，Radio Frequency Identification，俗称‘电子标签’)技术的发展，使用手机智能卡实现非接触式应用的技术陆续为广大用户所接受，基于RFID的移动支付业务已经在全世界范围内蓬勃发展。利用手机等无线终端所提供的数据通道与后台系统交互技术，可以实现让用户随时随地完成钱包充值、消费记录查询等手机钱包的管理功能，给消费者提供远远超出传统IC卡的用户体验，这就是业内关注的空中圈存技术。

空中圈存是指用户通过操作手机STK菜单或者手机客户端，使用OTA或者承载无关协议(BIP，bearer independent protoco1)等无线方式与后台支付系统进行通信，完成对手机智能卡内钱包的充值、查询、消费等功能。空中圈存是移动支付业务区别于传统公交、银行、校企等IC卡应用的一个非常重要的差异，它所提供的这种随时随地进行钱包管理的能力，对于应用方提高服务水平、降低服务成本、提升用户体验等都有着非常重要的意义，可以大大丰富移动支付业务的功能。

空中圈存是一项非常新的技术，技术的成熟度还有待提高，目前在国内外的正式应用还不多，现有技术中空中圈存业务网络结构如图1所示。

由于BIP(Bearer Independent Protocol，承载无关协议)技术尚未成熟，因此目前空中圈存业务主要通过OTA(即数据短信)的方式实现，其网络架构主要包括以下几部分：

(1)手机终端/SIM卡：手机终端需支持数据短信。SIM卡中预置了移动支付应用方的手机钱包，并且支持空中圈存功能。

(2)短信网关：提供空中圈存业务的短信通道，负责转发上下行短信。

(3)移动支付应用方平台：移动支付应用方是指公交、银行及其他使用空中圈存业务的第三方系统。为实现短信的收发，移动应用方平台需作为短信SP连接到短信网关，负责完成以下功能：

·负责数据短信的接收、发送以及加解密处理；

·负责验证业务请求的有效性，根据业务类型进行相应的业务处理，并将处理结果返回到卡端；

·负责与支付平台进行交互完成圈存扣款等相关工作；

·负责完成空中圈存业务的事务保证。

(4)支付平台：支付平台负责管理用户的支付账户，完成账户绑定、账户支付、平账及清/结算等功能。支付平台可能由银行或其他第三方支付平台提供，不同的应用方可能使用不同的支付平台。

由于空中圈存包含的交易流程很多，这里仅以跟手机钱包圈存流程进行说明。用户通过空中圈存进行钱包充值前，需要事先将手机钱包与支付账户进行绑定。现有方案手机钱包圈存交易流程如图2所示。

①用户通过点选手机UTK/STK菜单的“充值菜单”，将充值请求信息通过数据短信形式发送到应用方平台；

②应用方平台将圈存短信内容进行解析，首先对验证圈存请求是否由合法的手机钱包发起；

③确认请求的合法性后，应用方平台向支付平台发起扣款；

④支付平台验证扣款请求合法性后，从用户手机钱包绑定的支付账户中进行扣费，返回扣款结果；

⑤应用方平台记录交易信息，并生成圈存结果数据短信返回SIM卡；

⑥圈存结果通过数据短信形式发送到手机终端，手机终端将数据短信透传到SIM卡进行处理；

⑦SIM卡上的空中圈存应用验证圈存结果的有效性，并根据圈存结果，对手机钱包的余额进行更新；

⑧SIM卡将钱包更新情况以充值确认数据短信形式发送到应用方平台；

⑨应用方平台收到充值确认短信后进行记录，如钱包更新失败则需要与支付平台进行平账处理。

现有技术一的缺点

空中圈存业务使用短信作为数据通道，由于短信存在不确定性，会出现延迟、遗漏等情况，可能造成后台服务器与卡片状态不一致的情况。例如后台已经从用户绑定的支付账户扣款，但是由于短信未能下发到卡片，导致充值未能成功等情况，为此必须通过专门的事务处理机制进行平账处理。