[发明专利]一种企业信用风险分析系统及其使用方法

说明书

技术领域

 本发明涉及企业信用分析系统，尤其涉及一种企业信用风险分析系统及其使用方法，具体适用于提高信用风险分析的工作效率与精确度，并缩短完成交易所需的时间。

背景技术

 目前，商业银行以及大型金融借贷机构面临的主要风险有信用风险、市场风险与操作风险。随着各国政府监管机构对政策的不断收紧以及金融市场流动性的紧缺，金融机构对信用风险分析和控制的要求越来越高。尤其在中国市场，大部分国内金融机构还未采取国际主流银行所采用的标准的信用风险控制技术。因此，对银行和商业借贷机构而言，采用一套符合国际主流标准的信用风险分析系统是其增强核心竞争力的最主要步骤之一。

中国专利公开号为CN101350094A，公开日为2009年1月21日的发明专利公开了一种基于聚类分析的商业银行信用分析方法，该信用分析方法应用一种新的聚类分析方法，在处理过程中仅用到了客户数据的序关系，通过属性上的相似程度来对不同级别的信用客户进行划分，方便商业银行的整体管理。虽然该发明利用软件进行分析，提高了分析速度，但其分析时采用的数据较少，而且不是所有步骤都依据软件进行，因而其分析质量较差，工作效率较低。

发明内容

本发明的目的是克服现有技术中存在的工作效率较低、分析质量较差的缺陷与问题，提供一种工作效率较高、分析质量较好的企业信用风险分析系统及其使用方法。

为实现以上目的，本发明的技术解决方案是：一种企业信用风险分析系统；所述企业信用风险分析系统包括客户端、服务器与总数据库，所述客户端通过服务器接口与服务器相连接，所述客户端中设置有客户匿名安全机制模块，所述服务器包括基础数据模块、财务报表智能转换模块、信用级别计算模块、巴塞尔协议Ⅱ框架模块、动态商业规则配置法模块、信用流程分析模块与总数据库，且总数据库与基础数据模块、财务报表智能转换模块、信用级别计算模块、巴塞尔协议Ⅱ框架模块、动态商业规则配置法模块、信用流程分析模块都连接。

一种上述企业信用风险分析系统的使用方法，该使用方法依次包括以下步骤： 

第一步：先由客户、咨询师通过客户端进入服务器，再根据服务器中的基础数据模块建立客户的基础数据库，建立后的基础数据库存储于服务器内的总数据库；所述基础数据库包括会计报表模板、贷款方内部规定的各项金融指标和各项非金融指标，且在建立的过程中使用客户匿名安全机制模块对客户账户加密； 

第二步：银行客户经理采用信用流程分析模块对总数据库中经过加密的银行客户的基础数据库进行分析，并做出预评估； 

第三步：如果预评估通过，客户经理会将预评估转到信贷分析员，再由信贷分析员采用财务报表智能转换模块将客户的原财务报表转化为统一格式的新财务报表，并进行各种金融指标分析和各种非财务指标分析；

第四步：由信用级别计算模块根据上述统一格式的新财务报表、分析后的数据自动计算出客户的信用级别与可授信额度，所述计算过程根据基础数据库以及动态商业规则配置法模块进行；

第五步：由信用流程分析模块根据上述计算出的信用级别、可授信额度生成内部信用报告，再将生成的内部信用报告提交给信贷审批员审批，此时，信用风险分析结束。

所述第一步中，所述会计报表模板包括盈收表、资产负债表与现金流量表的模板；所述金融指标包括可授信额度、财务杠杆、可接受行业、授信政策法规、环保法规与反洗钱法规；

所述第二步中，所述预评估包括是否符合机构贷款政策、有多少年市场经验、与银行有无现存关系、客户的长期战略、客户的财务结构以及增长潜力；

所述第三步中，所述金融指标分析是指债务结构分析、收入分析、利润分析、利息比分析、现金率分析、流动性分析、债务保护分析、资产分析、流动资本循环分析、投资资本循环分析；所述非财务指标分析是指产业分析、公司分析、战略分析、流动性分析以及公司管理层分析。

所述信用流程分析模块采用的建模代码为java代码；所述基础数据模块、财务报表智能转换模块、巴塞尔协议Ⅱ框架模块、动态商业规则配置法模块的运行都通过java代码实现。

所述客户匿名安全机制模块的运行过程为：先对客户信息进行编码，使得客户信息以二进制代码的形式存在，再将编码后的信息存储进总数据库中，存储后，客户根据服务器返回的密码才能在本地的客户端查询编码后的信息，以确保客户信息不会外泄。