[发明专利]用于中小企业融资的金融通信系统及信息交换方法

说明书

技术领域

 本发明涉及计算机网络通信技术，尤其涉及一种用于中小企业融资的金融通信系统及信息交换方法。

背景技术

 中小企业融资难是一个世界性难题，原工信部部长李毅中曾在中央电视台举办的《破解中小企业融资难》的国际论坛上说：“中小企业融资难，说到底就是中小企业贷款难”。而中小企业贷款难不是银行愿不愿意贷的问题，因为银行也是企业，同样面临着贷款给中小企业风险控制难的命题。因此“中小企业融资难”与“银行贷款风险控制难”是同一命题。归根结底，是信用体系的问题。目前。我国还没有建立起完全有效的信用体系，这就是贷款难问题的死结。

有人说，美国的金融体系要比我们国家的完善。然而，席卷全球的金融危机却说明，以美国为模版的一整套信用体系问题更大、危害更多。可见，只有建立起更加科学、有效的信用体系，才能彻底打破企业贷款“抵押、担保”这个怪圈，才能根本上解决这个难题。

全世界记账方式“有借必有贷，借贷必平衡”的会计总则在全球化和信息化的今天带有明显的不足，反映到了经济活动中是约定俗成的“从买倒卖”的“两两关系”，而经济活动是一个有着相互关系，相互影响的系统。以现有的银行账户为例：当银行贷款给企业，企业家销售商品，居民消费并不能构成一个完整的闭环，因而成为信贷风险不能有效控制的根本原因。当经济活动仅仅是一个小系统的时候，这种不足还不太明显，还不足构成发生经济系统危机和矛盾，但当信息化、全球化使人类的经济活动成为一个相互联系，相互依从的巨大经济系统的时候，必然造成链条的断裂，这是金融危机爆发的深层次原因。

针对中小企业融资，传统的借贷方式均存在各自的缺点与不足，银行业针对中小企业贷款存在着审批手续复杂、贷款周期短、抵押高等缺点，甚至根本不愿借贷；而新生事物—小额贷款公司针对中小企业融资也存在着抵押门槛高、贷款利率高等缺点；典当行等民间借贷存在着抵押高、风险高、利率高等缺点。

因此，亟需研发一种全新的、专用于中小企业融资的金融通信系统，以解决消费者（持智能卡）、消费信用子系统和商户（安装信息终端）之间的信息交换及信息安全问题，从而保障中小企业融资过程的顺利实施。

发明内容

有鉴于此，本发明的主要目的在于提供一种用于中小企业融资的金融通信系统及信息交换方法，通过专用程序控制其信息传输与互通的过程，以保证中小企业融资过程中多方之间的信息交换及信息安全。

为达到上述目的，本发明的技术方案是这样实现的：

一种用于中小企业融资的金融通信系统，该金融通信系统主要包括核心处理子系统、数据交换子系统、信息终端以及智能卡；其中：

所述智能卡，用作消费者的消费信息凭证，该智能卡内存储有账户信息，包括持卡人姓名及失效日期；

所述信息终端，主要用于读取所述智能卡的账户信息，并将所述信息发送给数据交换子系统，供消费者持所述智能卡刷卡消费；还用于显示消费信息数据和打印消费结果；

所述数据交换子系统，用于验证所述智能卡的合法性，对外部信用数据进行解密后进行数据整理和转换，使其成为内部系统可识别的数据，并从资源数据库中提取数据与外部信用数据进行比对，再将回传的信用数据插入到所述资源数据库中；

所述核心处理子系统，用于判断自身接收到的数据是否为指定设备及端口发来的相关数据流，并根据所述数据进行消费计算和大容量数据处理，然后对消费计算后的结果进行清分算，并写回自身的数据库中。

其中，所述数据交换子系统，进一步包括：

外部身份验证模块，用于判断由所述信息终端上传到的数据包的合法性；

数据转换模块，用于将外部信用数据进行解密，并进行数据整理和转换，使其成为内部系统可识别的数据；

数据比对模块，主要用于从资源数据库中提取数据与外部信用数据进行比对，并将回传的信用数据插入到所述资源数据库中；

资源数据库，承载用户初始信用数据，并通过用户终端消费信息的数据完整记录用户信用信息。

其中，所述核心处理子系统，进一步包括：

身份验证模块，用于判断所述核心处理子系统接收到的数据是否为指定设备及端口发来的相关信息流；

中间件模块，用于进行消费计算和大容量数据处理； 

安全控制模块，用于对所述中间件模块提供消费计算后的结果进行清分算，同时回写数据库；

数据库，主要用于记录智能卡账户相关的消费数据；以及

内控模块，用于当所述核心处理子系统的任何一个模块数据或工作状态发生异常时，自动启动内部审查流程并发出告警指示。