[发明专利]商户编码信息支付确认系统商业方案

说明书

技术领域：

商户编码信息支付确认系统商业方案是依托网络通信、移动通信、手机银行业务的开展，通过有效的结合，实现交易信息和支付信息确认和传递的方案。从而有助于消费者方便快捷的完成交易过程，有效的促进商业流通环节的开展。消费者不需要专有的设备，普通消费者拥有可支持WAP上网的手机即可完成操作。系统事先通过在网络运营商处建立商户的数据库服务器和应用服务器，开发商户注册页面让商户自行注册商户信息并获得商户编码从而为消费者找到商户建立了快捷途径，商户内的商品和服务信息由商户自行维护。通过有线网络或移动运营商提供的网信服务交互信息完成订单的确认过程。消费者选择自身的手机银行完成支付过程。支付结算由签约银行完成并及时反馈传递给商家。商家即可为消费者提供商品或服务。 

背景技术：

网信技术：网信业务是基于移动互联网的一种为集团客户提供向其员工或会员等目标用户发布大容量及强交互性内容的信息发布服务。网信由网信消息及网信页面两部分组成，网信消息包含文本和链接，手机用户收到网信消息后，点击其中的链接即浏览网信页面。网信业务由集团客户付费，中国移动手机用户浏览网信内容免流量费。 

手机银行：手机银行是网络银行的派生产品之一，它的优越性集中体现在便利性上，客户利用手机银行不论何时何地均能及时交易，节省了ATM机和银行窗口排队等候的时间。 

手机银行主要采用的实现方式有STK、SMS、BREW、WAP等。其中，STK(Sim Tool Kit)方式需要将客户手机SIM卡换成存有指定银行业务程序的STK卡，缺点是通用性差、换卡成本高；SMS(Short Message Service)方式即利用手机短消息办理银行业务，客户容易接入，缺点是复杂业务输入不便、交互性差；BREW(Binary Runtime Environment forWireless)方式基于CDMA网络，并需要安装客户端软件；WAP(Wireless applicationProtocol)方式即通过手机内嵌的WAP浏览器访问银行网站，即利用手机上网处理银行业务的在线服务，客户端无需安装软件，只需手机开通WAP服务。 

WAP方式的手机银行较为方便、实用，成为该领域国际发展趋势。俄罗斯Guta、斯洛文尼亚SKB、意大利Toscana、德国Deutsche等国际著名银行已竞相开通了WAP手机银行业务：近年来，国内也有多家银行开通了手机银行业务。其中，工商银行和招商银行的手机银行是采用STK方式或SMS方式实现的；建设银行的手机银行基于BREW方式实现，服务于CDMA手机。目前仅有交通银行和北京市商业银行开通了WAP方式的手机银行，相比之下，北京市商业银行的手机银行业务目前仅支持移动全球通客户，且功能较少；交通银行的手机银行支持移动、联通的手机客户，实现功能较为完善。 

发明内容：

本发明为一套完整的商业方案。此商业方案的应用将让真正的手机支付成为可能。有效的连接商户、消费者、银行三者的关系。 

商户编码信息支付确认系统商业方案是一套针对消费者通过手机终端操作即可完成买卖订单信息传递的方案，配合现在银行开通的手机银行支付功能(含三方支付结算)，即可完成消费者/商家/银行(结算)整个流通结算的过程.从而有效的提升支付交易的便捷度。 

具体实施方式大致分为相对独立并相互联系的四块： 

第一块：商户通过网络先行注册账户信息等并获取商户编码信息。商户可维护商家自身的交易信息页面(商品列表、图片、价格等) 

第二块：消费订单传递过程有两种模式： 

第一种：消费者主动发起模式，消费时先通过自己的手机终端按一定编码格式发送信息到系统发起支付的申请，所发终端自动收到系统发送的网信链接，用户点击此链接即可通过手机终端交互页面完成支付意向信息并透过系统平台向商户和支付结算方(包含银行和第三方支付平台)的传递过程。 

第二种：商家或银行主动发起，在消费者允许的范畴内由商家或银行直接下发消费网信链接到用户手机终端，用户根据个人需要即可点击此链接通过手机终端交互页面完成支付意向信息确认并透过系统平台向商户和支付结算方(包含银行和第三方支付平台)传递订单信息的过程。 

消费者通过网信与商户双方确认订单信息。可包含但不限于以下内容(选择浏览商品或服务图片信息、选择商品或服务、选择单价和数量、确认总金额、可选择是否使用积分卡、登记积分卡信息、可选择是否应用商家认可的折扣卡、登记折扣卡信息、商家反馈确认信息、商家反馈积分情况等、生成订单)消费者同时选择支付方式。