[发明专利]使用记账方的支付平台来支付顾客账单的系统和方法

说明书

相关申请

本申请是于2009年9月22日提交的美国专利申请序号12/564,474(以引用的方式将其全文并入本文中)的部分继续申请，美国专利申请序号12/564,474进而是于2007年2月7日提交的美国专利申请序号11/672,082(以引用的方式将其全文并入本文中)的继续申请，美国专利申请序号11/672,082进而基于于2007年1月16日提交的美国临时专利申请60/885,044(以引用的方式将其全文并入本文中)。

技术领域

本发明总体上涉及用于使用第三方记账方或定向收款方来支付顾客账单的系统和方法。具体地，本发明涉及避免典型支付渠道且代之以使用收款方自己的支付平台的系统和方法。

背景技术

存在大量的账单支付程序和计划，其范围从与顾客的财务账户相关联的反复支付计划到由大多数主要银行机构提供的在线账单支付。这种账单支付系统通常专注于没有银行账户的人口部分，且可以比现有方法(例如，汇票或西联)提供更高效和廉价的支付账单的方法。

由支付处理方维护和操作的很多账单支付系统要求顾客输入与要支付的账户相关的信息，并要求顾客向支付处理方提供资金。支付处理方一般通过传统方法(通常是金额转账)来支付由顾客所识别的账单。这种金额转账通常通过使用记账汇总方(billing aggregator)来实现。记账汇总方一般从一个公司收集记账记录，并向另一记账系统通知该记录。通常如果顾客使用账单支付处理方“A”向其电力公司支付账单，则交易通常如下所述：(i)顾客向支付处理方“A”支付钱(货币)；(ii)支付处理方“A”支付记账汇总方(例如，RPS、Checkfree)；(iii)记账汇总方支付该电力公司。

尽管该过程对于记账汇总方提供的结算中心能力而言通常是有用的，但其涉及了额外的金额转账及其伴随的所有费用(fee)、成本、收费(charge)和风险。

因此，需要回避记账汇总方的系统。然而，为了避免大多数记账汇总方提供的连接，必须维护和/或访问收款方(或要支付的货物或服务的提供方)的支付平台的某个链接。越来越多的提供方开始维护其自己的支付平台(通常由顾客经由互联网来访问)，作为接受支付的附加手段。因此，需要可以能够避免使用记账汇总方且代之以直接访问提供方或收款方的支付平台的系统。

除了记账汇总方的缺陷之外，大多数账单支付系统还要求顾客以特定方式对账单支付账户进行拨款-通常在账户建立或支付时使用现金来拨款。在假定存在储值卡的无处不在的特性的情况下，采用储值卡作为支付选项的账单支付系统是令人期望的。然而，应当理解：很多提供方或收款方可以不接受储值-特别是与封闭式系统相关的储值。因此，需要维护通常接受来自顾客的封闭式储值但是向提供方或收款方提供开放式储值(例如，预付费Visa借记卡号)的系统和方法。

发明内容

本发明的各方案可以包括一种向在货物或服务的提供方处预先存在的顾客账户提供支付的方法，所述方法方便了顾客、货物或服务的提供方以及处理方，所述方法包括：从所述顾客接收金额、所述顾客的识别信息、以及足以识别所述提供方和所述顾客的预先存在的账户的信息；访问所述提供方的支付平台；确定为了向所述顾客账户提供支付而由所述提供方需要的信息；传输为了向所述顾客账户提供支付而由所述提供方需要的信息；以及向所述顾客账户提供金额。

本发明的其他方案可以包括一种向在货物或服务的提供方处预先存在的顾客账户提供支付的方法，所述方法方便了顾客、货物或服务的提供方以及处理方，所述方法包括：从所述顾客接收金额、包括所述顾客的姓名和地址在内的所述顾客的识别信息、以及包括所述预先存在的顾客账户的账号在内的足以识别所述提供方和所述顾客的预先存在的账户的信息；对要支付给在所述提供方处预先存在的顾客账户的数量的识别；由所述处理器，并经由互联网，访问所述提供方的支付网站；查询所述支付网站，以确定用于进行支付的由所述提供方所需的信息；所述提供方代替所述顾客采取行动，并向所述支付网站输入从所述顾客接收的识别信息；确定所述提供方是否接受具有从所述顾客接收到的金额的形式的支付；当确定所述提供方接受具有从所述顾客接收到的金额的形式的支付时，将从所述顾客接收到的金额向所述提供方转让；当确定所述提供方不接受具有从所述顾客接收到的金额的形式的支付时，生成虚拟预付费借记卡号，并向所述提供方转让所述虚拟预付费借记卡号；以及向所述顾客提供对支付的确认。