[发明专利]动态货币转换交易系统

说明书

技术领域

本发明涉及包括借记卡和信用卡的电子支付卡，以及用于管理不同实体或帐户之间的电子转帐的电子支付网络、系统和方法。本发明在用货币转换来处理集成电路卡(ICC)的支付卡交易上有特定的、但非唯一的应用。

背景技术

支付卡系统是众所周知的。在当代，有在支付卡交易中向持卡人提供金融服务的动向，在此服务中，当以外国货币来支付时，持卡人把交易花费转换成其本国货币。此项服务有时被称为动态货币转换(DCC)。

DCC服务有很多优点，包括：

·在外国或者以外国货币支付款项的可见性；

·更容易地输入花费的能力(对于商务游客)；以及

·与由信用卡公司索要的货币换算率相当或者更便宜的费用。

下面讨论以货币转换来处理支付卡交易的已知方法。关于卡支付系统的进一步的信息稍后在本文中提供。

用货币兑换来处理支付卡交易的标准步骤为：

1.从客户处获取支付卡；

2.将支付卡在读卡器上刷卡以提取卡号(有时称作track 2数据)。可替换地人工输入卡号；

3.从卡号确定卡的货币以用于潜在的兑换交易；

4a.如果卡被确定为外国卡，将本地金额转换成外国金额；

4b.征求客户的选择(客户是想以转换的金额继续交易，还是以标准方式继续交易)；及

5.以选择的货币来继续支付交易并且打印收据。

无论货币兑换是否涉及，步骤1、2和5通常都会发生(在这种情况下，步骤5默认为商家的本地货币)。用人工货币兑换，步骤3和4人工执行，并且是计算机化的候选。甚至在计算机化后，步骤4b事实上还是人工的，就某种意义而言，操作器或者终端得提示客户通过按某处的键来表达选择。在这些步骤的自动化的一个尝试(披露于新西兰的公布的专利说明书517105)中，在手持终端提供了一个卡的前缀对货币的映射和货币对换算率。在交易进行中，必须执行对这些文件的搜索，这样卡的货币可以快速地确定，并且自动向客户提出选择。

与卡号前缀或者银行标识代码(BIN)及对应的货币符号相关的信息，通常以近似于如下的表格项编排：

456789AUD

432198GBP

...

...

567890EUR

...

...

上面的表格意思是如果一个卡号以456789开头，它就是由一家澳大利亚银行发行的，因此应该提出澳元的交易货币选择。相似地，如果卡号以432198开头，提出的选择应该是以英镑的，如果以567890开头，以欧元，等等，等等。

卡的体系常常给大银行发行整个范围的BIN。例如，在432198到432210的范围内的所有BIN可能属于一家英国银行。因此表格可以有如下单一的范围入口，而不是有13个对于英镑的连续入口。

456789AUD

432198-210GBP

...

...

567890EUR

...

...

带有混合的单一入口和范围入口，此表格在节省存储空间和搜索速度方面比前表格更有效率。

考虑到有数十万这样的入口要被载到销售终端点上的事实，需要为此保留大量的内存空间。考虑到在交易进行中，必须对这些入口做搜索的事实，需要大量的计算能力以保证在交易进程中没有延迟。虽然这些问题在具有达到千兆字节的内存空间和达到几千兆赫兹的处理器速度的高能力服务器和台式机器上不是十分重要，它们对于日常在购物商场里看见的标准手持终端而言，变成了重要的问题。

在另一个公布于新西兰专利554222的方法中，通过支付网络传送的授权请求，以及从该请求接受的信息被用于确定卡的货币(即卡的发卡行货币)。这种方法的一个难处在于所述货币可能不是立刻显而易见的。例如，相关域可能未被占据，可能需要从其他信息来推断货币。

用ICC卡，还有额外的复杂情况，即有效地处理在需要处将卡上的数据及软件与收单行网络的数据及软件结合的DCC交易。

发明内容

本发明的目的是提供了一种集成电路卡(ICC)交易方法或者系统，此交易方法或者系统至少为现有的交易方法或者系统提供了一种有用的替代。

作为选择，本发明的目的是为卡交易提供了一种改进的动态货币转换(DCC)方法。