[发明专利]移动支付站系统和方法

说明书

相关申请

本申请要求于2009年10月19日提交的第61/279,322号美国临时申请的优先权，其全文通过引用结合于此。

技术领域

本发明总体上涉及电子商务领域，并且更具体地涉及使用移动通信设备来执行商业交易。

背景技术

使用信用卡、借记卡、工资卡、高级卡(senior benefit card)、ATM卡或任意存储价值的卡(此后称作信用卡)和销售点终端从商家购买一种或多种物品已经成为了普遍现象。例如，为了发起销售点(point of sale)，商家可以在终端输入(enter)销售总量。商家可以从消费者接收信用卡以处理销售。一旦消费者的信用卡信息被输入销售点终端中，该信息就被发送到与结算所(clearing house)相关联的服务器。结算所可以对信用卡信息进行认证并且基于与信用卡相关联的路由号码对交易进行路由。结算所可以利用适当的金融机构执行交易，并且将对所执行交易的确认提供给商家的销售点终端。商家可以打印对所执行交易的确认以接收消费者的许可。

这种执行交易的方法由于其快捷和可靠而是有益的。此外，不管消费者手头是否拥有用于购买产品的现金，消费者可以在任何时间执行购买。然而，这种执行交易的方法要求消费者拥有信用卡。如果消费者拥有相关联的借记账户，则消费者可以使用卡的便利性来通过借记卡执行交易。然而，许多消费者没有银行账户，并且因此没有借记卡。类似地，诸如特定年龄以下的孩子之类的一些消费者可能无权获得或没有资格拥有信用卡，但是仍然可能需要一种安全的执行用于购买商品的交易的方法。

此外，使用信用卡的消费者承担了信用卡诈骗或欺诈交易的风险。例如，如果消费者的信用卡丢失或被盗，则并非卡所有者的另一个人就可以通过简单地向商家出示该卡而利用该卡执行交易。由于商家发起每次交易的销售点，所以除非由信用卡所有者报告，否则结算所和金融机构可能不能捕捉到欺诈交易。

如果消费者没有使他的或她的卡在商家站点上可用，则消费者可能也无法使用信用处理系统来执行购买。例如，消费者无法借用其它人的信用卡来执行与他自己的或她自己的账户相关联的交易。因此，信用卡或与金融机构相关联的卡提供了一种用于执行与消费者的信用或金融账户相关联的交易的非最优方法。

如果消费者的卡具有损坏的磁条、芯片或者卡片上的电子近场通信(NFC)装置有所损坏，则消费者也可能无法使用信用处理系统来执行购买。此外，如果商店处的销售点终端损坏或者具有防碍卡信息读取的损坏的NFC接收器，则消费者可能无法使用信用处理系统来执行购买。

发明内容

本发明的总体目标在于允许消费者通过反转销售点交易发起的传统方向而使用移动通信设备发起并执行交易；也就是说，替代于传统的销售点终端开放面向处理服务器的通信的方法，处理服务器利用商家ID或销售点终端ID来开放面向销售点终端的通信。

本发明的总体目标在于允许消费者使用移动通信设备发起并执行交易，这通过利用移动通信设备的流行性以及移动设备的通信能力而使用信用卡或借记卡克服了以上提到的问题。

本发明的总体目标还在于允许消费者使用诸如在固话线路上呼叫交互式语音响应(IVR)系统并且使用语音或双音多频(DTMF)命令来发起并执行交易之类的其它方法，这通过利用当今可用的电信方法的流行性而使用信用卡或借记卡克服了以上提到的问题。

可以使用移动设备来发起并执行与商家的交易。移动设备被用来发起销售点交易，其中商家ID或者例如销售点终端ID(此后称作“商家ID”)被发送至支付处理服务器。响应于接收到来自移动设备的通信，支付处理服务器从商家请求交易信息，其中基于所提供的商家ID标识该商家。该商家可以向支付处理服务器提供诸如总销售量之类的交易信息。支付处理系统可以对消费者进行认证并且发起与关联于该消费者和商家的适当金融机构的购买交易。支付处理服务器可以将对所执行交易的确认发送至商家和移动设备。