[发明专利]无购买交易要求的存有资金的便携式消费者交易设备的现金兑换

说明书

对相关申请的交叉引用

本申请要求2009年5月21日提出的标题为“Cash Redemption of Funded Portable Consumer Transaction Device Without Purchase Transaction Requirements”的美国申请系列No.61/180,390以及2010年2月19日提出的标题为“Cash Redemption of Funded Portable Consumer Transaction Device  Without Purchase Transaction Requirements”的美国申请系列No.12/708,660的优先权，这两者以引用的方式并入本文中。

背景技术

本发明一般涉及使用预付便携式消费者交易设备(PPCTD)，更具体而言，涉及使用PPCTD在商家位置处兑换现金，而无需与该商家之间执行商品或服务销售的交易。

在世界的许多地区，消费者具有银行帐户是新鲜事物，银行不可靠，经济圈缺乏接受替代形式的支付的能力，和/或一旦消费者具有存款资金，消费者提取银行的资金的能力是受限的。为使消费者向居住在这样的“现购自运”或“银行很少”的环境中的家庭成员或朋友汇款，消费者通常仅限于使用诸如Western(西联)资金信使服务之类的资金信使服务。不仅在收到资金方面有延迟，而且还产生相当大的交易费用，常常是由资金信使服务所汇款的资金金额的20％或更高。

可另选地，可以直接向家庭成员发送现金卡或预付卡。然而，在资金或卡被盗的情况下，这些方法中没有一种方法会保护汇款人，每一种方法都在发送资金或预付卡的时间和它被接收到的时间之间存在相当大的延迟。此外，在缺少银行网点的区域，只有几个商家可能具有接受替代形式的支付的功能。持卡人的选项仅限于从能够接受替代的支付形式的那些商家购物，或购买他们可能购买过或者没有购买过的商品或服务以便收下这些现金。如果在银行或ATM处可以利用预付卡兑换现金，则持卡人必须在这两种情况之间进行抉择：为了通过商家收下现金与商家产生不需要的交易的成本，或者为使用该地区的很少的几家银行或ATM中的一个而排很长的队而产生的成本和不方便性。

因此，需要在不产生相当大的交易费用的情况下向另一个个人转移资金的方式。此外，还需要该个人能够在不会产生另外的交易成本的情况下将该资金取为现金，同时仍然维护发送方的无现金转帐的安全性。

发明内容

在一种实现中，在支付处理系统中执行一种方法，在该方法中，存有资金的预付便携式消费者交易设备(PPCTD)的持有人在一个商家处用PPCTD兑换现金，而无需与该商家执行购物交易。支付处理系统的特征在于：帐户持有人、商家、发行方、交易处理方，以及捕获器。另外，商家和帐户持有人在与由发行方向帐户持有人发行的PPCTD相关联的帐户上进行交易。商家将交易提交到捕获器，该捕获器转发该交易，供交易处理方进行处理。交易处理方又请求发行方从帐户持有人的帐户获取对于交易的支付。发行方将支付转发到交易处理方，该交易处理方将它转发到捕获器，以为该交易向商家进行支付。

在支付系统中从预付便携式消费者交易设备兑换现金的方法还包括：位于给定的位置处的商家接收用于储蓄到帐户中的偿付款以及该帐户的标识符。由发行方向该帐户发行预付便携式消费者交易设备(PPCTD)。此外，当发行时，帐户不与货币金额相关联。在不购买商品或服务销售的情况下，位于另一个位置处的不同的商家，响应于接收到帐户的标识符，偿付对应于该帐户的PPCTD。如果接收到PPCTD和对帐户中的全部价值的请求，则该商家偿付帐户的全部价值。

在另一种实现中，提供了支付处理系统，在该系统中，位于给定的位置处的商家接收用于储蓄到由发行方发行的并对应于PPCTD的帐户中的第一货币的偿付款。在储蓄偿付款之前，该帐户没有货币值。该商家进一步接收该帐户的标识符。在不购买或销售商品或服务的情况下，如果帐户代之以用帐户的标识符呈现的话，位于另一个位置处的不同的商家偿付对应于该帐户的PPCTD。如果用PPCTD和对帐户中的全部价值的请求来呈现，则商家偿付帐户中的全部价值。偿付采用第二货币，第一和第二货币是不同的。与任何一个商家位于不同的位置的交易处理方通过商家的相应的捕获器协调由第一商家向第二商家还款帐户中的全部价值。