[发明专利]基于综合账务管理系统的收付款信息管理方法

说明书

技术领域

本发明涉及一种基于综合账务管理系统的收付款信息管理方法，属于信用服务技术领域。

背景技术

中小企业融资难是我国经济生活中面临的一个重要问题，为此，国家出台了多项有关解决中小企业融资问题的政策，例如中国人民银行从2008年开始一再调增金融机构信贷规模，从2008年9月16日起下调人民币贷款基准利率和中小金融机构人民币存款准备金率，试图解决中小企业融资难的问题。目前，各大银行已陆续开始落实相关政策，创新信贷产品，帮扶中小企业融资。

中小企业融资业务本质上来讲是一种金融信贷产品，这种产品的特点是金融机构(包括担保机构，下同)在掌握企业信用状况的前提下，对企业授信，然后基于授信额度的结果，把资金借贷给企业，或者为企业借贷资金提供担保。这样，金融信贷产品在本质上其实包含两个主要流程，一个是解决企业信用信息不对称问题、了解企业信用状况的征信业务流程，另一个是在征信的基础上，对企业的授信业务流程，确定对企业发放贷款的额度、期限和附加条件。于是，整个金融信贷的业务在业务流程其实主要体现为征信业务和授信业务，这是信贷业务流程特征。我们把二者合起来称之为征授信业务，所以，对于信贷业务来讲，它的业务实现机制就是征授信业务，反过来征授信业务的目的也就是实现对企业的信贷服务。不过，征授信业务并不等同于一般银行的信贷业务，征授信业务是以信贷业务为目的，除了银行服务产品之外，其实还包含了一系列与之相关的信用服务产品，例如担保业务、保理业务等信用服务产品，这里为了简单起见，我们把上述信用服务业务统一归为金融服务产品的范畴。

在中小企业融资服务领域，由于风险控制要求较高，业务品种复杂，在业务上需要有一种模型来指导这个领域的业务创新。而征授信业务正是从本质上把握了融资业务的基本特征，形成了融资业务的统一过程模型，为金融产品的不断创新提供了一种支撑框架。相应地，征授信业务系统也为征授信业务的开展提供了一个信息化的支撑平台，基于这个平台，可以帮助金融服务机构高效率、高质量地实施各种中小企业融资业务，而为最终解决中小企业融资难的问题提供一个有效的途径。

在授信业务系统中，有关授信业务的账务处理是其中的一个主要议题。授信业务涉及到合同费用相关的业务账目管理、授信后的应收账款管理、担保业务的代偿管理等业务内容，要适应银行、小额贷款公司、担保公司等各种金融服务机构的业务要求，是一个非常复杂的体系。

发明内容

本发明的目的是提供一种信息化的基于综合账务管理系统的收付款信息管理方法。

本发明的目的通过提供以下技术方案来实现：

一种基于综合账务管理系统的收付款信息管理方法，所述综合账务管理系统包括：客户端装置、网络装置、服务器装置、数据总线和数据库，所述服务器装置上设有：账务参数管理装置、应收账款管理装置、代偿信息管理装置、收款信息管理装置、付款信息管理装置、财务审核装置、银行扣款名单管理装置，上述服务器上的各个装置均通过网络装置连接到客户端装置，通过数据总线连接到数据库，包括以下步骤：收款时，客户端装置录入收款信息，提交给收款信息管理装置；收款信息管理装置通过账务参数管理装置生成账务参数矩阵；收款信息管理装置按照账目款项进行收款登记；收款信息管理装置勾销应收账款；收款信息管理装置将收款信息存储到数据库；付款时，客户端装置录入付款信息，提交给付款信息管理装置；付款信息管理装置通过账务参数管理装置生成账务参数矩阵；付款信息管理装置按照账目款项进行付款登记；付款信息管理装置勾销应付账款；付款信息管理装置将付款信息存储到数据库。

优选的，方法还包括以下步骤：日结时，客户端将收付款记录提交财务审核装置；财务审核装置读取账务周期内的收付款记录；财务审核装置对收款和付款进行扎差后，产生的缴款金额由财务审核装置进行登记并审核，完成缴款工作；财务审核装置将收付款信息存储到数据库中。

优选的，所述账务参数管理装置包括：账目配置元件，用于提供对账务体系中各个业务场景的账目参数的配置管理功能；款项配置元件，用于提供对账务体系中各个账目下所归属的款项参数的配置管理功能；属性配置元件，用于提供对账务体系中各个业务场景的账目参数的进行收付属性的配置管理功能。

优选的，所述应收账款管理装置包括：应收计划信息维护元件，用于提供对应收账款的客户还款明细的建立和调整功能；应收计划信息查询元件，用于提供查询统计单个应收账款账户下的应收计划信息的功能；合同账务综合查询元件，用于提供授信合同下各个应收账款账户的应收计划明细的信息。