[发明专利]用于转移价值的系统及方法

说明书

背景技术

存在各种使得人们能够转移货币并支付产品及服务的费用的技术。在个人对个人交易中，一方可将货币作为礼券、贷款偿还、工资或对从第二方接收的产品或服务的支付直接转移给所述第二方。另外，已开发出众多支付技术来促进支付而无需直接货币转移，例如支票、汇票、旅行支票、借记卡、礼券卡、信用卡、优惠购物券、直接存款及电汇。此外，近年来，已开发出额外支付系统，例如贝宝(PayPal)及各种电子货币系统，如货币替代系统。虽然所有此类技术有利地提供直接货币兑换的替代方案，但每一种技术均具有数个限制。

特定来说，大多数先前已知的替代货币系统具有各种隐私及欺诈问题。举例来说，当消费者使用信用卡或借记卡从商家购买商品时，作为交易的一部分，所述商家可能需要关于所述消费者的大量信息，包含所述消费者的姓名及信用卡/借记卡编号、截止日期、卡检验值(“CVV”)编号、地址或其它金融数据。许多商家将此私人数据存储于可遭受未经受权接入的巨大数据库中。实际上，近年来已发生众多其中商家未能充分保护消费者信用卡数据的安全性，且许多消费者已因此类失败而成为欺诈及身份盗用的受害者的情形。此外，许多消费者理所当然地反对传送可与产品及服务(例如阅读材料、视频、陪护服务及稍后可由法律实施或其它政府官员仔细审查，或另外可以是消费者可能不希望揭露的信息的其它类似产品及服务)的购买链接在一起的个人识别信息。

另外，一些先前已知的支付方法给商家带来显著负担。为了避免对于身份盗用的受害者的可能责任，大多数商家承明显的额外开销以开发用以保护结合信用卡及借记卡交易而接收的私人金融信息的安全性的技术。此外，如果消费者对使用信用卡所进行的购买提出质疑，那么许多信用卡公司征收退款罚金。此外，许多商家持续受到由因资金不足而被拒付的支票所引起的损失。

因此，将需要提供准许例如货币转移的价值转移，且提供匿名并避免许多与先前已知的支付系统相关联的隐私及欺诈问题的系统及方法。

发明内容

根据本发明的系统及方法可用于使用与待转移的价值相关联的大致随机代码在用户之间转移所述价值。特定来说，可信管理机构使得用户能够创建可用于存储价值的用户帐户。用户可向所述可信管理机构请求用以向其它用户转移价值的代码，且所述代码可包含支付代码及/或发票代码。

举例来说，第一用户可请求用以向第二用户转移指定价值的支付代码。如果所述第一用户的帐户包含所述指定价值，那么所述可信管理机构产生与所述指定价值相关联的大致随机支付代码。所述第一用户可接着将所述支付代码传送到所述第二用户，所述第二用户可接着将所述支付代码提交到所述可信管理机构。如果所述支付代码有效(例如，其已由用户请求但尚未被提交用于支付)，那么所述可信管理机构从所述第一用户的帐户借记所述指定价值，并将所述指定价值贷记到所述第二用户的帐户。

或者，第一用户可请求用以从第二用户接收指定价值的发票代码。所述可信管理机构产生与所述指定价值相关联的大致随机发票代码。所述第一用户可接着将所述发票代码传送到所述第二用户，所述第二用户可接着将所述发票代码提交到所述可信管理机构。如果所述发票代码有效(例如，其已由用户请求但尚未被提交用于支付)且如果所述第二用户的帐户包含所述指定价值，那么所述可信管理机构从所述第二用户的帐户借记所述指定价值，并将所述指定价值贷记到所述第一用户的帐户。

为了增加安全性，可使用返回代码。特定来说，第一用户可请求用以向第二用户转移指定价值的支付代码，且可请求返回代码。如果所述第一用户的帐户包含所述指定价值，那么所述可信管理机构产生与所述指定价值相关联的第一及第二大致随机支付代码，并将所述第一支付代码传送到所述第一用户。所述第一用户可接着将所述第一支付代码传送到所述第二用户，所述第二用户可接着将所述第一支付代码提交到所述可信管理机构。如果所述第一支付代码有效(例如，其已由用户请求但尚未被提交用于支付)，那么所述可信管理机构将所述第二支付代码传送到所述第二用户。所述第二用户可接着将所述第二支付代码传送到所述第一用户，所述第一用户可接着将所述第二支付代码提交到所述可信管理机构。如果所述第二支付代码有效(例如，其已由用户请求但尚未被提交用于支付)，那么所述可信管理机构从所述第一用户的帐户借记所述指定价值，并将所述指定价值贷记到所述第二用户的帐户。