[发明专利]为使用移动电话装置的支付业务授权的交易服务器

说明书

技术领域

总体而言，本发明的实施方式提供了用于移动电话装置的交易系统和方法。具体地，本发明的实施方式允许移动电话与支付交易服务器配合而直接用作用于各种金融交易的支付装置。

背景技术

众所周之，个人可以建立银行账户并在账户上签单来购买商品和/或服务。相似地，在大多数商品交易中信用卡和借记卡已经取代了现金(和支票)。然而，支票和信用卡/借记卡账户的诈骗、失窃以及其他误用是很严重的问题，浪费了银行和客户的大量财富。例如，身份盗用成为诈骗的重要源头，导致银行和个人的财务损失。通常，身份盗用是指共用另一个人的个人信息(例如，姓名、社会保障号、银行卡账号或信用卡账号等)，而这个人并不知道这些信息被用于诈骗。对于所涉及的个人，身份盗用的影响可追溯至原始信息被盗用，被影响的人需要花费时间和资源进行解决。对于银行，身份盗用通常导致无法挽回的损失。因此，银行和个人都强烈期望保护账户数据安全。同时，信用卡/借记卡在支付业务中的便利性和普遍的认可性使得美国和全世界广泛采用这种支付系统。

另一公知的支付技术允许个人使用储值账户将资金从一个人(或公司)转至另一个人(或公司)。例如，可以购买礼品券或礼品卡，其在使用前可存储固定金额。其他储值账户允许个人将资金从一个源转至另一个源(例如，信用卡充值或银行账户的ACH借记卡转帐)，这有效地为接收方设立了储值账户。然后接收方将资金从储值账户转至实际账户，这样资金就可以使用了。然而，对于诈骗、盗取或其他误用，储值账户仅为客户提供了很少的保护。例如，仅少数商户将归还丢失的礼品卡，并且仅少数机构不允许使用偷窃的(或仅是捡到的)礼品卡。而且，储值账户可对将资金转至储值账户的使用进行限制，例如，礼品卡通常仅在一个(或有限个)地点有效。而且，储值账户通常以避免银行监管的方式操作，因此常常以非常不规范(且不安全)的方式操作储值账户。

另一方面，相当数量的个人甚至没有银行账户，因此无法参与各种交易，例如在线购物、信用卡/借记卡交易等。例如，至2009年2月，据估计在美国有两千八百万人没有银行账户——通常是因为不信任、文化或语言障碍。在美国以外，在很多国家“没有银行账户”的比例甚至更高。

同时，移动电话装置已经非常成熟。除了现有电话功能之外，现在的移动电话装置还提供了手持计算平台，能够执行各种软件应用程序，还能够连接至数据网络。移动电话装置通常包括网络浏览器应用程序，这可以使用户接入网站——一些专门为这种装置开发的网站。例如，很多银行已经开发了定制的网站，允许其客户在移动电话上可以直接获取与用户账户相关的数据。这样的网站通常允许用户查看余额、在用户账户之间转账、处理在线支付等。

相似地，用户在利用移动电话装置上的浏览器浏览网站时，可以通过提供信用卡信息与在线商户进行交易。尽管可从移动电话获取该信息，其实质上提供了与通过台式计算机接入网上银行和电子商务服务器相同的功能。也就是，尽管一些用户可通过他们的移动电话获取银行信息以及接入电子商务网站，而实际上移动电话并未参与支付业务。

已经尝试了一些方案来允许移动电话装置直接参与支付业务。例如，已经使用了射频识别(RFID)标签来允许移动电话在阅读器前摆动，并从与该电话相关的储值账户中扣除资金，或向与该移动电话相关的信用卡账户充入资金。但是，这些方法使电话本身成为潜在的身份盗用、诈骗或其他误用的目标，因为身份信息和账户号存储在移动电话上，并且当移动电话丢失或失窃时这些信息会被误用。因此，尽管移动电话在全世界得到广泛的使用，但当前允许移动电话参与支付交易系统的方式没有得到广泛的采用。

发明内容

本发明的一个实施方式提供一种用于处理将移动电话用作支付装置发起支付业务的计算机执行的方法。一般地，所述方法可包括接收将移动电话注册到支付系统中的请求。所述请求包括注册所述移动电话的个人的身份信息以及所述移动电话的电话号码。所述方法还可包括为所述移动电话设立银行账户。所述银行账户与所述个人和接收的所述请求中的所述移动电话的电话号码绑定。所述方法还包括提供安装在所述移动电话上的支付应用程序。当在所述移动电话上运行所述支付应用程序时，允许所述个人将所述移动电话用作所述支付装置来发起支付业务。