[发明专利]特别利用移动电话的电子商务的支付担保方法及实施该方法的系统

说明书

本申请是于2002年7月11日提交的PCT国际申请的分案申请： 国际申请号(PCT/FR02/02452)、国家申请号(02817877.7)、发明名 称“特别利用移动电话的电子商务的支付担保方法及实施该方法的系 统”。

本发明涉及在采用诸如微型计算机、移动电话或个人助理的电子 设备执行的电子商务环境中对零售商担保支付(guaranteeing payment)的一种支付方法。

电子商务包括使用通过网络连接到零售商的电子设备的电子设 备向零售商发送订单。

当今有越来越多的商务活动是通过因特网Internet完成的。

这样会遇到两个问题。

这是因为在电子商务的情况中对所要执行的支付也是电子供应 的，即通过网络进行的。

第一个问题是为支付者提供安全性，因为支付者必须传送其信用 卡或银行帐号，才能从他的帐户收款。

第二个问题是为卖主(即，给消费者提供商品或服务的零售商) 提供支付担保。

下面处理这第二个问题。

现在将具体描述利用移动电话的支付机制。

零售商向一个金融机构发送支付请求，该金融机构将这一请求发 送给移动电话操作员。支付者在其移动电话上接收短SMS信息，他输 入其识别码(PIN码)，并且利用记录在电话的用户识别卡(SIM卡)中 的一个密钥为这笔交易签名(sign)。电话操作员的服务器验证此签 名，并且向金融机构发送一个认可。该支付是由金融机构管理的。

这种支付手段(circuit)的缺点在于用于交易签名的鉴别密钥 是由移动电话操作员产生的并且该电话操作员知道此鉴别密钥。这就 意味着金融机构不能为零售商提供担保支付，因为这种签名可以由第 三方复制。

缺乏对商人的支付担保是这种机制的主要缺点。

第二种已知的解决方案是通过Internet支付的MOTO支付系统。 此MOTO系统：Mail Order Telephone Order是通过Internet完成支 付的最简单的系统。这是因为该系统包括在订购时(在电话上)利用声 音或通过Internet向零售商传送信用卡号。这种解决方案需要有诸 如PC的电子设备，并且当然对于使用移动电话达成的交易能够进行 复制。

这种方法的缺点在于零售商无法验证卡的真实存在，因为此卡的 持有人的鉴别不是在交易期间完成的。同样，在这种情况下，不能保 证对零售商的担保支付。然而，不幸地，全世界针对刚才描述的这种 MOTO支付系统存在大量的欺诈行为。

第三种已知的解决方案是在Internet上的支付；也就是SET程 序：Secure Electronic Transaction(安全电子交易)。这种程序 对应着由诸如Visa、Mastercard、Europay和IBM的公司的国际财团 建立的支付协议。SET协议是Internet商务所专用的，并为零售商提 供担保支付。这种解决方案需要逻辑实施，这对于零售商的服务器和 加载支付者的凭证(certificate)都是很大的负担。

这种方法的缺点在于需要大量的逻辑运算，因而不可能在诸如个 人助理或GSM移动电话等等的便携式设备上或在新技术的WAP电话上 实现。

自然，还有在电子商务之外惯用的第四种方案，它包括在零售商 处使用信用卡直接支付。这种方案显然不适合远距离支付。

如上所述的MOTO(Mail Order Telephone Order)系统是用于远 距离支付的传统方法。使用MOTO系统通过Internet和移动电话网络 的欺诈(主要是对于预付市场)在过去几年正以加速的方式在增长。对 于这种购买方式，认为不存在支付卡，并因此银行不能担保对零售商 的支付。

能够为零售商提供支付担保的唯一标准方案是用于电子商务的 SET方案。然而，如上所强调的，这种解决方案需要大量的逻辑实施 措施来为支付者加载凭证，并且这种解决方案的推广仍然非常慢。

当今的所有支付方案特别是采用移动电话的方案均有技术上的 缺点。

所建议的解决方案使之有可能对商品和服务进行支付。这完全与 用于“下定单”的渠道(即，Internet上的微型计算机(PC))或在 商店、移动电话、固定电话、个人助理、或邮寄中的“面对面”渠道 无关。