[发明专利]一种银行收款系统及方法

说明书

技术领域

本发明涉及一种银行与企业之间的交易系统及方法，尤其涉及一种银行对企业商户的现金及时收取系统及方法。

背景技术

随着中国经济的快速发展，地铁、集贸市场、加油站、超市、商户等经营性企业每天都要接收大量的现金，每天或一定周期内，这些企业商户均需要将现金存入银行。目前，对于收款量较大的企业商户，考虑到现金存储、运输等各种安全风险，不少企业同银行签署了上门收款服务。

而目前银行对企业上门收款业务的操作方式及流程如图1所示，首先，企业财务人员将日常收取的现金清点后存入自用的保险柜或其他存放现金的装置，然后银行收款人员上门收款，企业财务人员从保险柜或其他存放现金的装置提取现金，企业财务人员通银行收款人员当面清点现金，再双方签署现金交接文件，最后银行收款人员提取企业款项回银行入账，上门收款业务流程结束。

然而，传统上门收款方式存在的问题如下：

1、企业无法及时向银行存储企业款项，企业现金存在一定的无息滞留期，不能及时入企业账户，降低企业资金运作效率。

2、银行收款人员上门收款时，企业与银行人员需进行繁琐的现金交接工作，耗费较多的时间、人力，并存在一定的安全隐患。

发明内容

本发明的主要目的，在于提供一种银行收款系统及方法，便于企业商户及时将现金存入银行，减少企业与银行人员繁琐的现金清点交接工作，增强现金的安全性，并提高企业资金运作效率。

为达成上述目的，本发明提供一种银行收款系统，其包括：一现金收纳设备，布置在一企业客户处，用于接收该企业商户及时存入的现金，并对现金进行清分、清点、识别和保存，该现金收纳设备内含一银行专网通讯装置；以及一银行业务系统，其通过该银行专网对该现金收纳设备进行实时监控，并对存入的金额及时入企业账户。

具体的，该现金收纳设备还包括：一交互式操作装置，用于企业客户操作人员进行存钞业务的相关操作以及设备将处理过程及结果信息显示反馈给企业客户操作人员；一读写装置，用于读写企业的身份卡信息；一数据处理装置，用于记录和存储钞票存入的交易信息；一验钞装置，用于对存入的钞票进行真伪、面额的识别，并对存入的钞票进行清分清点计数；一存钞装置，用于收纳及存储该存入的钞票；以及一输入/输出装置，用于接收现金以及对不能识别的钞票进行退出。

优选的，该现金收纳设备还包括一零钞收纳装置，其具有一手工存钞口和零钞钞箱，零钞通过该手工存钞口投入，其金额由企业客户操作人员手工输入并上传于银行业务系统，且由银行在监控环境下清点、核对后入企业帐户。

优选的，该零钞收纳装置还包括用于密封零钞且具有唯一识别标识的零钞收纳袋。

本发明还提供一种银行收款方法，其包括：

步骤一，布置一现金收纳设备于企业客户处；

步骤二，企业客户操作人员将现金存入该现金收纳设备内；

步骤三，现金收纳设备对存入的钞票进行清分、清点和存储现金，并生成对账记录；以及

步骤四，将对账记录通过银行专网实时上传至银行业务系统，现金金额实时进入企业账户。

优选的，步骤四之后还包括：步骤五，银行业务系统实时监控现金收纳设备接收企业款项的情况及现金储量情况，灵活安排银行工作人员上门收款；以及步骤六，银行工作人员执行清机收款操作，打印设备现金交易清单，提取设备内现金钞箱，更换空钞箱。

优选的，步骤二中，企业客户操作人员将现金存入现金收纳设备包括两种操作方式：整额钞票自动存入方式和零钞手工存入方式。该企业客户操作人员存入现金的步骤为：

(1)登入现金收纳设备；

(2)通过设备的交互式操作装置选择现金存入方式，选择整额钞票自动存入方式时，执行步骤(3)，选择零钞存入方式时，执行步骤(4)；

(3)在现金收纳设备的进钞口放入钞票，执行确认，现金收纳设备对钞票进行自动清分、清点及识别，并反馈结果信息；

(4)将零钞密封于零钞收纳袋中，通过手工存钞口投入现金收纳设备，并手工输入零钞金额并确认；

(5)企业操作人员确认完成现金存入工作，设备打印此次存款信息凭条。

相应的，企业资金的入账包括步骤：

a、现金收纳设备实时上传企业存款信息；

b、银行业务系统对企业存款信息进行鉴别，判断存款信息类型为整额钞票自动存入方式时，执行步骤c，判断存款信息类型为零钞存入方式时，依次执行步骤d和e；

c、银行业务系统自动进行入账处理，及时入账；