[发明专利]使用支付卡系统将资金汇款到非支付卡账户的方法和设备

说明书

相关申请的交叉引用

本申请要求于2007年4月6日递交的序列号为60/910,550的临时专利申请的权益， 该临时申请通过引用合并在本文中。

背景

本文公开的实施方案涉及汇款系统。具体地，一些实施方案涉及在国际支付卡系统的 基础上实现汇款系统的方法、设备、系统、装置和计算机程序产品。

许多人通常跨越国际边界发送钱给家庭或者朋友。国际的个人到个人的汇款每年的总 量以数千亿美元计(包含涉及到美元的交易和不涉及到美元的交易)并且逐年增长。

正规的商业汇款渠道一般是劳动密集型并且使用起来昂贵。非正规的汇款渠道也是劳 动密集型且可能不能对汇出的资金提供充分的保护。许多发送或接收国际汇款的人不富裕 并且难以承受传统的汇款渠道呈现的成本和风险。

更加一般地，汇款的发送者和接收者经常发现传统的汇款渠道费时并且不方便。发送 者被要求携带现金到由汇款服务供应商(RSP)运营的店铺不鲜见。因此，该发送者被迫 调节他或她自身以适应该店铺的运营时间，必须在他或她身上携带现金，并且可能不得不 排队等待或在该RSP的店铺另外经历差的服务。接收者也可能被要求在RSP的店铺提取 汇出的资金，因此可能遭遇与发送者遭遇的缺点和不便同样的缺点和不便。

国际汇款还产生了与政府安全和反犯罪利益有关的问题。在许多国家，存在关于资金 国际转移的管理规章，以便协助抗击恐怖集团和有组织犯罪的筹资的努力。在这些地区还 有国际行动计划。这些类型的管理规章通常称作“反洗钱”(AML)条款，并且通常要求 金融机构和RSP“了解你的客户”(KYC)。遵从KYC和AML管理规章可能在正规的 国际汇款渠道上施加显著的成本和管理负担。当然，这些成本会被转嫁到汇款渠道的用户 的身上。

在序列号为11/836,984的美国专利申请中(该申请同本发明有共同的发明人，并且 通过引用合并在本文中)，国际汇款系统曾被建议基于诸如由MasterCard国际公司(本发 明的受让人)运营的国际支付卡系统的国际支付卡系统以及基于该国际支付卡系统的成员 金融机构。本发明的方面将这样一个系统的益处扩展到未拥有支付卡账户的汇款接收者。

本公开，在其他方面，解决可能产生的与鼓励在国际汇款系统中的支付卡账户的开户 金融机构参与有关的问题。具体地，本公开建议基于网页的软件工具，该工具便于参与的 金融机构执行涉及实施与参与这样的汇款系统有关的政策决定的管理任务。

附图说明

本发明的一些实施方案的特征和优点，以及完成同样的特征和优点的方式，将会在结 合附图考虑以下对本发明的详细的描述后变得更加容易明白，在附图中图示了优选的和示 例性的实施方案并且附图并非要以比例绘制，在附图中：

图1是图示根据本发明的一些方面提供的国际汇款系统的框图。

图2是图示针对图1的汇款系统的管理方面和其他方面操作的并且根据本发明的其他 方面提供的计算机系统的框图。

图3是图示可以作为图2系统的部分的服务器计算机的实施方案的框图。

图4是图示可以作为图2系统的部分的另一服务器计算机的实施方案的框图。

图5-9是可以由图3的服务器计算机提供以协助参与国际汇款系统的金融机构所执行 的管理配置过程的屏幕显示。

图10是图示参与国际汇款系统的金融机构可以执行的管理配置过程的流程图。

图11-14是图3的服务器计算机结合图10所图示的过程可以提供的屏幕显示。

图15是图示参与国际汇款系统的金融机构可以执行的另一个管理配置过程的流程 图。

图16-24是图3的服务器计算机结合图15所图示的过程可以提供的屏幕显示。

图25-30是图2系统中包括的一个或者更多个计算机针对国际汇款系统的其他管理方 面可以提供的屏幕显示。

图31-41是在图1和/或2的系统中呈现给希望使用该国际汇款系统来进行汇款的客户 的屏幕显示。

图42是图示一系统的框图，其中国际支付卡系统被用于将汇款汇入非支付卡账户的 银行账户。

图43是图示包括在图42的系统中用来发起资金转移的服务器计算机的框图。

图44是图示在图42的系统中接收和/或中继(relay)资金转移的计算机的框图。

图45是图示图43的计算机可以执行的过程的流程图。