[发明专利]一种安全替代银行POS机的方法

说明书

技术领域

本发明涉及支付结算技术，具体涉及一种安全替代银行POS机的方法。

背景技术

在人们的消费中，银行POS机已成为人们不可或缺的支付工具。同时，POS机也是全球各金融机构提供金融服务的重要途径之一。然而，现有的POS机却存在一个严重的弊端，那就是设备成本和管理成本都非常高，POS机普及得程度还非常有限。这些弊端所反应出来的直接后果是降低了金融机构的收益、限制了POS机的发展和普及、局限了人们刷卡消费的场地和习惯；弊端所带来的间接后果是银行没有与时俱进地改善人们的支付习惯而导致银行在现金管理上的成本居高不下，消减了银行的竞争实力。如下的这些现象就是这些弊端所产生后果的有力佐证：

第一，POS机过度集中。对于让银行每台投入5000-8000元的POS机而言，银行总要考考如何让其最大限度地获得效益，于是，我们总能看到几家银行的POS机都不约而同地安放在同一个消费场所。例如：大型超市、高档宾馆、高档酒店等，这不但造成银行资源的闲置和极大浪费，而且严重影响到银行的收益。第二，对于更加广泛、更加零散的消费场所，我们很少能够看见POS的身影，尤其是个体经营者所经营的各类专业品商店更是如此。到目前为止，我国POS的投放总量只有50万台左右，与我国的4000-5000万个消费场所相比差距还十分巨大，由于现有POS机的弊端让银行没有能力将POS机普及到这些消费场所，因此，银行也就无缘涉足由这个庞大的消费领域而产生的利润市场，消减了银行的获利能力，也给消费者带来了不便。第三，从管理上，银行对现有POS机的管理都非常复杂，每一个银行的分支机构在对POS机的管理上都需要一个或几个“nas”服务系统，该系统中需要配置价格昂贵的电脑卡才能为POS机提供技术支持，而每个电脑卡只能同时处理一个POS机的交易请求，因此，银行在普及POS机的同时，其POS机的投入和后台成本都将同时倍增。由此不难看出，银行不但很难通过POS机难赚取利润，而且回收运营成本都是个现实问题。以上这些弊端都是现实中活生生的例子。

发明内容

本发明提供一种安全替代银行POS机的方法，致力于解决现有POS机的设备成本和管理成本过高的难题，以及降低银行的运营成本，增加银行的获利能力，为消费者提供更安全便利的支付环境为目的。

上述的目的通过以下的技术方案实现：

一种安全替代银行POS机的方法，其特征在于包括：持卡人的手机、收款人的网络终端、第三方支付平台和银行业务系统等四部分组成，持卡人在消费中，首先利用手机编辑或生成一组交易信息和身份认证信息向第三方支付平台申请支付请求，在通过第三方支付平台的身份验证并获准交易后，则该第三方支付平台为该支付请求生成一个相应的支付密码，并通过手机信息的方式回复给持卡人，若因持卡人在第三方支付平台所存资金的余额不足而未获准交易，则由该第三方支付平台将此次交易的相关信息传送到银行的业务系统中，在付款银行判断该持卡人有足够的付款金额或信用额度后，再由该银行或该银行信赖的一方以手机信息的方式提示该持卡人回复包括银行卡密码等在内的信息来接受付款银行对持卡人身份的二次验证，若该持卡人通过了付款银行的身份认证，付款银行会将相应的交易资金划拨到所述的第三方支付平台，再由该第三方支付平台生成相应的支付密码，并通过手机信息的方式将其发送到所述的持卡人的手机上，收款人则可以利用一台接入互联网的网络终端，根据该持卡人提供的支付密码将资金从第三方支付平台中划拨到收款人的账户内。

本发明有以下几个有益效果：

1、降低了银行的运营成本，与现有POS相比，本发明所提供的方法可以让银行实现了POS机终端设备“零”投入，银行无需再投资巨额成本为商户提供POS机，而是充分利用各商户和持卡人自身的设备来完成对POS的替代，极大地节省了银行的设备投资和设备维护成本。

2、可带来巨大的经济效益，本发明所提供的方法可以普及到任何一个商品销售店，随着PC和手机上网的普及，全国几千万个消费网点都可以按照本发明的方法实现交易的非现金化。由此，银行和第三方支付企业在没有过多增加成本的条件下，实现了市场的爆炸性增长，其获利空间将是目前POS机市场的几十倍甚至更多。

3、增加了交易的安全性，与现有POS相比，本发明所提供的方法确保了持卡人对自身密码的保护，规避了持卡人的密码在公共场所使用的弊端，有效避免了高科技窥视和盗窃持卡人密码的发生概率，增加了持卡人密码的安全性。