[发明专利]一种基于Web的银行卡风险监测方法及系统

说明书

技术领域

发明关于计算机网络和Web技术，特别是关于利用计算机网络和Web技术的银行卡信用风险和欺诈风险的监测，具体的讲是一种基于Web的银行卡风险监测方法及系统。

背景技术

银行卡是一种高风险同时又是高利润回报的金融产品，由于银行卡产品背后代表了优质客户群，以及最高年利率可达18％的透支利息的高回报特点，银行卡业务已成为商业银行最为盈利的业务之一。

但是，随着银行卡业务的进一步发展，银行卡风险发生也越来越频繁。而且随着发卡行、特约商户和持卡人的增多，银行卡风险体现出涉及面广、风险种类多样、危害性大的特点。每年因为伪卡风险给银行带来的损失就超过35亿美元。

中国发明专利申请200410069101.0公开了一种金融企业对客户进行风险分析的系统和方法，该发明通过对客户的信用评级来进行风险的防范。该发明所公开的技术方案被合并于此，以作为本发明的现有技术。

虽然，现有技术中存在金融企业对客户进行风险分析的技术方案，但是绝大多数银行对银行卡风险的管理机制相对比较薄弱，信用风险和欺诈风险的预警时效性和侦测鉴别率不高、方法落后，操作风险的量化统计和监测有待完善。

发明内容

本发明提供一种基于Web的银行卡风险监测方法及系统，以通过评价和监控银行卡风险数据，控制银行卡业务风险、提高收益水平。

本发明的目的之一是：提供一种基于Web的银行卡风险监测方法，所述的方法包括：实时采集银行卡交易数据；周期采集银行卡属性数据；建立银行卡风险监测模型；根据所述的银行卡风险监测模型对所述的银行卡交易数据及相关的银行卡属性数据进行监测，生成银行卡风险监测结果数据；接收Web银行卡风险监测服务请求；根据所述的Web银行卡风险监测服务请求，将对应的银行卡风险监测结果数据以Web的形式进行显示。

本发明的目的之一是：提供一种基于Web的银行卡风险监测系统，其特征是，所述的系统包括：银行卡风险监测装置和风险监测Web服务装置，所述的银行卡风险监测装置与风险监测Web服务装置相连接；其中，所述的银行卡风险监测装置包括：银行卡数据采集单元，用于实时采集银行卡交易数据，并且周期采集银行卡属性数据；监测模型建立单元，用于建立和/或存储银行卡风险监测模型；银行卡风险监测单元，用于根据所述的银行卡风险监测模型对所述的银行卡交易数据及相关的银行卡属性数据进行监测，生成银行卡风险监测结果数据；所述的风险监测Web服务装置包括：Web服务请求接收单元，用于接收Web银行卡风险监测服务请求；Web监测结果显示单元，用于根据所述的Web银行卡风险监测服务请求，将对应的银行卡风险监测结果数据以Web的形式进行显示。

本发明的目的之一是：提供一种基于Web的银行卡风险监测系统，其特征是，所述的系统包括：银行卡基础数据生成装置、银行卡风险监测装置、风险监测Web服务装置和用户终端；其中，所述的银行卡基础数据生成装置包括：银行卡帐户数据单元，用于生成银行卡交易数据和属性数据；实时传送单元，实时传送银行卡交易数据；批量传送单元，用于周期传送银行卡属性数据；所述的银行卡风险监测装置包括：银行卡数据采集单元，用于实时采集银行卡交易数据，并且周期采集银行卡属性数据；监测模型建立单元，用于建立和/或存储银行卡风险监测模型；银行卡风险监测单元，用于根据所述的银行卡风险监测模型对所述的银行卡交易数据及相关的银行卡属性数据进行监测，生成银行卡风险监测结果数据；所述的风险监测Web服务装置包括：Web服务请求接收单元，用于接收Web银行卡风险监测服务请求；Web监测结果显示单元，用于根据所述的Web银行卡风险监测服务请求，将对应的银行卡风险监测结果数据以Web的形式进行显示；所述的用户终端包括：输入单元，用于输入用户指令；显示单元，用于显示Web界面。

本发明通过提供一种客观有效且操作简便，处理效率很高的对银行卡客户信用风险和欺诈风险进行量化和评价的系统和方法，对控制银行的银行卡风险和提高银行的收益水平具有重要意义，其取得的具体效果如下：

风险发现及时性。通过准实时的监控方式，能够及时发现银行卡客户的信用风险和欺诈风险，有效减少由于银行卡风险为银行带来的损失。

风险评价全面性。通过多个风险监测模型，对银行卡交易进行评价，评价相对比较全面。

实现高效性。同以前人工处理的方式相比，本发明处理效率高、在日常银行卡风险管理工作中具有较高的可操作性，有效提高了银行卡风险管理的效率；