[发明专利]使用支付历史进行商业交易的方法和系统

说明书

相关申请的交叉引用

不适用

发明背景

在典型的买方和卖方之间的商业交易中，买方会订立合同来从卖方购买货物。 合同会要求卖方在预定的送货日期将货物运送给买方，它也会要求买方在预定的合 同支付到期日支付货物的合同金额。

在某些情况下，卖方会愿意接受少于合同金额，以换取提前支付。例如，买 方会愿意接受低于合同的总价以换取提前支付。例如，买方可以与卖方订立用 $300,000向卖方购买1000台计算机监视器的合同。签约的支付到期日可以是12 月1日。然而，如果卖方可以在6月1日之前收到打折后的付款，卖家会愿意接受 计算机监视器10％的折扣或$270,000。

如果买方不愿意早于合同到期日支付货款，那么诸如买方银行等融资实体可 能愿意在合同到期日之前向卖方预付打折后的支付金额，以换取在合同到期日接收 全部合同金额的权利。例如，在上述示例中，买方银行可能愿意在6月1日向卖方 发送$270,000的打折后金额，以换取在12月1日收到$300,000合同金额的权利。 假设买方在合同到期日支付$300,000，那么买方银行将收到合同金额和打折后金额 之差(此处为$30,000)作为对商业交易融资的补偿。

买方银行有关是否在合同支付到期日之前向卖方预付打折后金额的判定是取 决于买方的信贷价值。例如，如果买方不是很有信贷价值的，那么买方银行会推断 买方可能不会按时和/或全额支付合同金额，因此向卖方发送预付打折后的款项是 非常有风险的。另一方面，如果买方银行判定买方有较好的信贷风险，那么买方银 行会判定得不到支付的风险较低且买方银行会因此向卖方发送预付款。

买方银行可以使用常规信用分数来判定是否向卖方预付资金。然而，常规信 用分数是一般性的，并且可能不能给予买方银行有关得不到买方支付的风险的足够 信息。例如，一般的信用分数是通过查看买方对直接和间接开销(例如公用事业、 债务和其它付款)作出的所有支付的支付历史来制定的。如果买方具有延迟支付某 些类型的帐单而非其它的历史，那么一般的常规信用分数可能不能充分地告知买方 银行有关买方银行的风险。

作为说明，买方可能100％的时间按时支付公用事业帐单(例如电)、95％的 时间按时支付原材料的帐单、而40％的时间按时支付办公室设备的帐单。买方的 一般信用分数会是高的，因为多数买方的帐单是按时支付的。如果买方银行基于买 方向卖方购买办公室设备的合同来考虑向卖方预付款，那么买方的一般信用分数可 能指示买方具有较好的信贷风险，即使当涉及办公室设备购买合同时买方具有较差 的信贷风险。

此外，实际上，信用信息是难以获得和/和可能不是当前的和及时的。如果买 方和卖方属于不同的管辖区域和/或国家时或者如果他们是新的并且还没有形成合 适的交易历史时尤其如此。在这种情况下，卖方或融资实体可能不能访问任何可信 赖的信用报告，更不用说精确的和允许它们作出有关特定商业交易的基于可靠信息 的判定的信用报告。

除了这个问题之外，就传统财务系统而言还有其它问题。有时候，货物和服 务的卖方可能希望收到筹资提议，但是没有使卖方能便利地找到可能愿意对它们的 商业交易融资的融资实体的便利平台。相反，诸如银行等融资实体可能希望向买方 和卖方融资，但是可能不知道如何联系乐意的买方和卖方。

本发明的各实施例解决了这些和其它问题。

发明内容

本发明的各实施例涉及可以利用由电子交易处理系统进行的多个商业交易的 支付历史的方法、系统和计算机可读介质。可以使用支付历史作出诸如融资判定和 运送判定等判定。

本发明的一个实施例涉及一种方法。该方法包括：接收与由使用交易处理系 统进行商业交易的多个买方和卖方所进行的多个商业交易相关的交易数据，并且接 收来自实体的对有关接收到的交易数据的交易信息的请求。交易信息涉及买方和卖 方之间的商业交易，并且可包含包括风险评级的信息。交易信息被提供给实体，后 者然后可作出有关与买方和卖方进一步交互的判定。例如，实体可以是诸如银行等 融资实体，而银行在查看交易信息后可以判定是否代表买方向卖方预付资金。