[发明专利]安全金融交易

说明书

本发明涉及电子金融交易。具体来说就是，该发明涉及金融交易号码 生成器，生成器算法载体、与生成器一起使用的存储器模块、金融机构处 理设施、进行金融交易的方法、处理金融交易的方法、以及便利金融交易 方法。

一般地，根据本发明，仿效或模拟了银行或其它金融机构传统贷方或 借方账的主账号(“PAN”)，其以加密形式包含了实际账号。模拟PAN可 能还包含一定金额以便于从该账户借出。因此，将账号与金额加密及映射 到一串数字，而这些数字看起来是有效的主账号。这样实际账号及交易额 就被嵌入模拟PAN。然后，模拟PAN由现行金融交易基础设施进行处理， 其间，发行银行知道它不是PAN，并对相应的数字进行解密以提供嵌入 的账号及嵌入的金额。在一个应用中，期望实现金融交易的交易人生成模 拟的PAN并将其提供给商品或服务提供商，该提供商为其提供所述商品 或服务。提供商以传统方式输入模拟PAN与交易金额。然后该数据传到 收单银行，而收单银行再将其传给发行银行以获得授权。然后发行银行提 取出嵌入的账号及嵌入的金额，并检查嵌入的金额与提供的金额是否相同 (以及其它传统的检查)，如果相同，则授权交易。本领域的技术人员将 了解，多数情况下，交易人都被要求提供有效期及卡验证值(“CVV”)。 可模拟和利用此二者或二者之一进行信息加密。此外，本领域的技术人员 将明白PAN的第一部分提供了银行识别码(“BIN”)，且这依然是有关模 拟PAN的问题。

因此可了解通过该发明，因特网安全、特别是电话交易安全将得到改 善。

根据本发明的第一方面的内容，提供了一种金融交易号码生成器，用 于生成唯一的交易号码，交易号码模拟传统贷方或借方卡主账号并在其中 包含交易人的账号。

生成器还可在交易号码中合并交易金额。

此外，根据本发明的第一方面，还提供了一种进行金融交易的方法， 包括生成模拟PAN，而该PAN包含嵌入其中的账号以及可能被一起嵌入 的交易金额。

本发明的该方面在为商品或服务提供商提供这种模拟PAN，以及商 品或服务提供商接收这种模拟PAN时均起作用。

模拟PAN可以采用人力能辨别的形式。特别是，为了利用现有的交 易基础设施进行操作，它可能包括一串数位。本领域的技术人员将了解上 述串可以具有16到23位数。

本领域技术人员还将了解模拟PAN的头6位将指定上文所述的能够 使交易指向合适发行金融机构、并使得发行金融机构确认其已接收到的包 含嵌入账号及交易金额的模拟PAN的BIN。相似地，本领域技术人员将 了解模拟PAN的最后一位数为校验数位。

主账号生成器可以提供唯一的数位序列，它代表加密的信息，而且每 次提供的都是新的序列。这样，生成器可以利用合适的加密算法在每次都 提供唯一的加密序列。

如上所述，加密序列也可以包括交易金额。

此外，如上所述，CVV和/或有效期也可以是模拟的并包含加密信息。

生成器可以包含电子钱包，当模拟PAN被生成时，交易金额则被记 入借方。

模拟PAN也可以以加密形式嵌入预期收款人的身份特征。这样，生 成器可以提醒用户输入预期收款人姓名或账号，而这些也将随后被加密并 嵌入模拟PAN。

如果模拟PAN是旨在为中间人使用而准备的，则可以中间的加密形 式提供字母数字串，这需要单次使用密码来解密及提供有效的模拟PAN。 然后将该中间形式通过一个渠道提供给中间人，而密码则通过不同的渠道 提供。生成器然后可以具有与单次使用密码一起提供模拟PAN或者中间 形式的装置。此外，生成器还可以具有接收中间形式及密码并解密字母数 字串和提供有效的模拟PAN的装置。

此外，在模拟PAN中应指明经许可的交易媒介。这样，如果模拟PAN 仅能用于ATM的POS设备、电话交易或因特网交易、或上述的任何一 种情况，则它也可嵌入该模拟PAN中。