[发明专利]用于电子汇款的基于生物特征的认证系统

说明书

相关申请的交叉引用

[0001]该申请要求于2006年2月10日提交的题为“Biometric Based Authorization Systems for Electronic Fund Transfers”的美国临时申请No. 60/772,406的优先权，出于所有的目的将其全部内容以引用方式合并于本文 中。

背景技术

[0002]在所有的行政机构和公司中，一项重要活动就是防止资金流向犯罪 集团。在20世纪80年代中期，非法毒品交易在美国极其猖獗，以至于联 邦政府被迫增强对药品相关活动的金融交易的监管。在1986年，美国国会 修改了银行保密法(Bank Secrecy Act)，要求美国金融机构处理的所有超过 10,000美元的交易都必须上报相关政府监管机构。该法案的目的是期望贩 毒者不敢使用美国金融基础设施来为其毒品交易集团分发资金。

[0003]10,000美元的上报门槛是在金融基础设施还以银行、存款和贷款机 构为主体的时候制定的。或许在更大的程度上，该法案是在当事方几乎没 有什么其他汇款选择的时候制定的。那时信用卡交易还不像现在这么普遍， 并且借记卡、储值卡和ATM卡交易也才刚刚出现。当时的大部分金融交易 均通过由政府管控的金融机构管理的金融账户(例如：支票和储蓄账户)进 行。

[0004]在2001年9月11日发生恐怖袭击之后，美国对恐怖组织所需的金 融交易进行更加严格的检查。但是对10,000美元上报门槛以下的小额交易 的宽松处理使得监管变得十分困难。

[0005]试图通过收缩和集中金融基础设施以方便监管的想法是几乎不可能 的，并且其所需成本高昂，不可接受。在美国，大约2/3的经济活动依靠个 人消费支出。限制消费者的付款方式选择可能对他们的消费和整个经济产 生剧烈影响。此外，金融基础设施在很大程度上已经全球化，在没有其他 国家自愿合作的情况下，美国很难进行如此巨大的更改。因此，需要一种 技术方法，既能提高金融交易监管的效益，又能不过度干涉金融基础设施 的增长和完善。

[0006]除了出于国家安全的考虑，因监管金融基础设施而出现的挑战对商 业和个人都产生了经济威胁。金融产业充分意识到犯罪份子对金融基础设 置的新设施进行的盗窃和欺诈所造成的日益增长的威胁。这些威胁包括： 越来越多的支付卡盗窃、因特网安全漏洞、以及更复杂的标识窃取等。金 融业一直在采取措施以提高金融基础设施的安全。尽管业内做出了巨大的 努力，但每年因金融欺诈和盗窃而造成的经济损失据估算仍多于10亿美元， 而且这一损失还在增加。如果这些损失中的即使一小部分流到资助恐怖活 动中，也将给国家安全带来巨大威胁。因此，也需要一种技术方法来提高 金融监管的效益以制止金融盗窃和欺诈所带来的损失。

[0007]金融交易监管的一方面就是验证涉及交易的当事方的身份。在商店 和因特网上进行的支付交易通常涉及使用PIN码、密码、机器地址代码、 和/或签名来验证交易当事方的身份。因此，需要新的系统和方法来验证金 融交易中当事方的身份。本发明解决了上述及其他的一些问题。

发明内容

[0008]本发明的实施例包括一种汇款的认证方法，其包括以下步骤：提供 汇款方的生物特征信息给当事方验证处理器，所述当事方验证处理器通过 将所述汇款方的生物特征信息与所述汇款方之前登记的生物特征信息进行 比较来验证所述汇款方的身份，其中，所述汇款方标识接收所述钱款的收 款方。所述方法确认所述经验证的汇款方有足够的资金或信贷用于所述汇 款；提供收款方的生物特征标识给所述当事方验证处理器，所述当事方验 证处理器通过将所述收款方的生物特征信息与所述收款方之前登记的生物 特征信息进行比较来验证所述收款方。在向所述收款方交付所述钱款之前， 要求所述收款方提供汇兑(transfer)标识信息。