[发明专利]基于金融柜员生产业务终端解决身份证识别和联网核查的控制方法

说明书

技术领域

本发明是一种直接采用身份识别和联网核查系统对银行机构银行帐户实名制的控制，属于公共安全技术防范(安防)的技术领域。

背景技术

落实银行帐户实名制是我国银行机构的一项法定义务。2000年国务院颁布《个人存款帐户实名制规定》；2003年中国人民银行发布《人民币银行结算帐户管理办法》；2006年国家颁布《反洗钱法》，均明确规定银行机构应当按照规定建立客户身份识别制度，以国家法律形式确立了银行帐户实名制。为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，于2007年6月21日以[2007]第2号令予以发布，明确规定自2007年8月1日起实施。落实银行帐户实名制，对预防和打击洗钱和恐怖融资活动等金融犯罪活动、促进社会信用体系建设、维护正常的经济金融秩序、完善银行机构基础管理制度、控制和降低金融风险、切实保护广大社会公众的利益和银行机构的合法权益有着十分重要的意义。

发明内容

技术问题：本发明是为银行机构提供一种落实银行帐户实名制，为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序。有效地防范了治安案件发生。我公司开发了《金融机构客户身份识别及联网核查管理信息系统》，本系统与联网核查系统信息交互处理正确，能正确处理身份信息的核对、查询请求，符合人民银行颁发的系统接口规范。本系统能将金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理业务有效地拓展到各金融网点的业务柜台，方便了银行柜台的业务操作；同时该产品具备二代证阅读功能，能识别第二代居民身份证的真伪，能正确读取第二代居民身份证的文字和照片信息使，业务人员可以在终端柜台实现“人证同一”鉴别，是各金融机构的字符终端、图形终端或PC终端柜台完成金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理项目要求的最理想的控制方法。

技术方案：

系统组成

系统由一套联网核查公民身份信息前置系统(以下简称前置系统)、若干嵌入智能终端(JWZD-800)(以下简称核查终端)和若干联网核查图形终端组成，终端的数量由商业银行网点数量决定。

前置系统是系统的核心部分，它完成了金融机构从非接口方式转变为接口方式的第一步，负责与联网核查转接平台的消息交互，提供简单有效的接口与各金融机构业务系统对接，同时前置系统可根据实际需求，为各金融机构量身定制其它个性化功能。

智能终端根据柜面需要决定部署数量，针对目前较多金融机构采用字符终端，无法显示照片，而改造现有核心业务系统投入大、风险大的现状，该终端能快速准确地识别二代身份证信息，核心业务系统无需做任何改造就能将联网核查有效地拓展到银行柜台，提高业务人员工作效率，同时该终端本身还具备辨别二代身份证真伪等功能。

系统功能

1单笔核查公民身份信息

对用户发起的单笔核对或查询请求，系统完成报文的发送、接收和解析，对结果的转换和展示。

2批量核查公民身份信息

通过在线填报、文件导入等手段，提供批量核对功能，同时提供对报文的调度控制、反馈报文解析入库等功能。

3核查信息保存

完整保留所有核查记录，并支持多种查询方式。

4安全管理

系统提供完善的安全管理机制，灵活的机构用户权限管理，完整的核查日志记录信息。

5统计分析

可以根据多种维度对某一段时间内各业务种类、各类核查结果、各操作种类(核查方式)的联网核查业务流量进行统计。该功能也可根据客户需求量身订制。

6灵活的智能终端

智能终端能有效辨别二代身份证真伪，同时独具联网打印功能，可有效节约系统资源。

《金融机构客户身份识别及联网核查管理信息系统》具有以下特点：

1、无缝接入、全面兼容

无需对银行的业务系统进行任何改造，兼容所有终端类型。

2、单点接入、统一管理

通过前置系统与人民银行转接平台单点接入，并具有对辖内机构、用户及权限灵活管理的功能。

3、柜面核查、灵活快捷

柜面操作人员无需离位即可核查，二代证读卡器可实现身份信息自动录入，高效方便。

4、系统安全、产品可靠