[发明专利]银行票据无障碍支付平台

说明书

技术领域

本发明涉及金融服务领域，尤其涉及一种银行票据无障碍支付平台。

背景技术

在商业往来中，使用银行票据进行交易时，由于收款人无法判断付款人所提供银行票据的真伪，以及付款账户是否有足够的资金等诸多因素，致使收款人必须到银行进行验证和解付后，双方的交易才能正常进行，也就是说，企业间根本无法用银行票据进行安全的实时交易，只有经过银行解付才能终结双方的买卖行为，而按照金融企业现有解付票据的惯例，同城票据需要1-2天解付，异地票据需要2-3天才能完成，这不仅制约了商业往来，限制了银行票据的使用和流通，而且也增加了企业和银行在工作时间的劳动量，在当今高速发展的信息时代，银行票据的支付工作显得极为不和谐。

现有方法，在银行票据交易授权上，客户对交易进行授权时各国企业均采取手工加盖印章和手写签字的方式进行，然后由银行采取眼睛核对的方式进行银行票据的安全审核和身份认证，交易风险高。

现有方法，本地本网结算：持票人到票据对应的银行直接存取，这样受理业务的时间短，简单而直接，是目前应用最广泛的方式，但这种交易方式对客户有地域限制。

现有方法，本地跨网结算，票据需要拿到当地票据交换中心，由人工或机器对票据进行统一处理，并轧差交换，票据交换成功方可与持票人结算。其缺点是银行的服务成本高，交易时间长，交易受时间的制约，客户无法实时进行票据结算。

现有方法，异地结算，目前国内外各商业银行最先进的做法是采取“支票影像交换系统”，其原理是票据提出行采用影像识别技术和支付密码等技术，将纸质票据转化为电子影像和电子清算信息，然后通过当地清算中心将票据影像和电子清算信息传递至出票人开户行进行提示付款，付款银行收到付款信息以后，采用人工对票据影像信息和支付密码进行安全审核，并决定付款或拒付，并将结果返回，票据提入行收到付款通知后才能为客户付款。此方式虽然实现了银行票据的跨地区结算，但依然没有摆脱安全隐患，交易流程复杂，交易时间长，增加了银行的劳动量和交易风险，尤其存在人为的操作风险，系统投资巨大，交易环节多，交易成本高，交易依然无法实现实时交付。

发明内容

本发明的目的在于解决现行银行票据流通中的诸多弊端，为金融企业和买卖双方提供一个安全、高效、便利、快捷、低费的银行票据无障碍支付平台。

上述的目的通过以下的技术方案实现：

1、一种银行票据无障碍支付平台，其组成包括交易授权系统、交易提交系统、交易中转系统、交易审核系统、交易结算系统，其特征在于：所述的每一个系统都建立在上个系统之上，并对整体结果产生作用，各系统的技术方案包括：

--交易授权系统，用于付款人对交易进行限制性授权，实现方式包括：

①、信息输入：指付款人在本系统的交易授权终端上选择输入交易授权信息，包括：

a)票面信息，指由票据上所记载的信息，主要包括：付款人账号、出票日期、最大交易金额、票据号码；

b)附加信息，指与本次交易相关联的信息，主要包括：持票人姓名、交易授权有效截止日期、票据使用密码；

②、交易数字化授权：指用私钥对与本交易相关的交易数据进行加密处理，以达到交易数据不被篡改和不可否认性，实现方式是指付款人即交易授权人用私钥对所述的交易授权信息及其相关联信息进行数字签名，生成一个签名信息，然后将所述的交易授权信息及所述的签名信息组成一个交易授权信息包；

③、信息存储：指对所述的交易授权信息包进行存储，在应用于使用纸质银行票据进行交易时的存储方式包括：

a)将交易授权信息包直接以二维条码的形式打印在相应的纸质银行票据上；

b)将交易授权信息包通过间接获取的方式以二维条码的形式打印在相应的纸质银行票据上；

--交易提交系统，用于为收、付款人提交交易数据，实现方式包括：

①、输入待交易信息：交易发起人在本系统的交易终端上输入买卖双方的待交易信息，至少包括：交易时间、交易金额、收款人账号、付款人账号、票据号码、票据使用密码；

②、读取信息：指所述的交易发起人利用本系统的交易终端获取所述的交易授权信息包，获取的方式包括：

a)通过与本系统相连的条码采集设备从所述的银行票据上对含有所述的交易授权信息包的二维条码中获取；

b)通过本系统交易终端的I/O接口从持票人提供的其他方式获取；