[发明专利]通过商户账户附加识别码实现电子转账的系统和方法

说明书

技术领域

本发明涉及移动通信技术领域和金融领域，特别是通过商户账户附加识别码实现电子转账的系统和方法。本发明是在现有的POS基础上实现，所述POS的英文全称是Point ofSale，是指销售点终端，它是一种多功能终端，把它安装在银行卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络，就能实现电子资金自动转账，它具有支持消费、预授权、余额查询和转账等功能，使用起来安全、快捷、可靠。

所述的商户账户附加识别码是本发明提出的一个新概念，是指为POS商户配备一个商户账户，消费用户通过移动终端在本发明的商户账户附加识别码服务系统上获取临时识别码，当消费用户需要通过临时识别码支付时，商户通过在POS上刷商户账户卡，消费用户输入临时识别码后，POS发送消费命令到后台系统即本发明的商户账户附加识别码服务系统，本发明的商户账户附加识别码服务系统根据商户账号和临时识别码索引出消费用户的账号后，启动把所述的消费账户到所述商户的转账的过程，并把所述的转账操作结果返回给所述的POS。

背景技术

在目前的移动通信领域、金融领域和电子商务领域，为开展电子商务，银行通常采用消费POS直接通过用户的银行账户来完成电子商务的转账交易，其特点是通过银行的账号直接进行电子商务中的转账操作，故存在一些缺陷，主要表现在：一、特约商户众多，用户的银行账号经常地操作，会产生用户账户被解密的问题，用户的资金有被盗取的风险；二、用户的账户发生转账时，用户得不到有效的控制；三、用户必须随身携带其银行账户卡，否则，无法通过POS进行消费。本发明人认为：如果克服上述POS支付活动中的缺陷，把移动电话终端作为一种控制工具，并建立基于移动通信网络和电子商务服务的商户账户附加识别码服务系统，以移动通信网络和POS网络为基础，将给移动电话用户提供方便、快捷、安全的电子商务服务，特别是在移动电话网络和计算机互联网网络业务越来越普及的情况下，人们的便捷支付需求也逐渐呈现日益上升的趋势。因此，满足人们的电子商务转账的便捷与安全需求，既是技术人员所面临的科研课题，也是金融领域需要尽快提供的服务项目。

现有的计算机技术、网络技术和移动通信技术，使得本发明人首次提出的商户账户附加识别码的技术构思有了实现的可能，也就是说为建立实现对用户提供安全无卡POS支付服务的运营系统提供了技术支持。因此，本发明人首次提出的商户账户附加识别码进行POS消费或支付的概念得到了确立。

目前尚未检索到有关采用商户账户附加识别码进行POS消费的相关专利文献。

发明内容

本发明针对现有技术中存在的缺陷或不足，提供通过商户账户附加识别码实现电子转账的系统，采用该系统就能够使用户在没有携带银行卡的情况下，可以在商户的POS上进行消费转账。

本发明还提供一种通过商户账户附加识别码实现电子转账的方法。

本发明总的技术构思为，建立商户账户附加识别码进行电子转账的系统，在所述系统中为移动电话用户开立附加码支付账号，为商户开立支持附加码支付的附加码支付商户账号，移动电话用户把其移动电话号码、附加码支付账号以及其银行帐号在所述的系统中建立对照关系，而且利用移动电话的短消息、语音拨号、数据业务等功能，使得用户通过移动电话发送索取指定金额的临时支付附加码指令到所述的系统，所述的系统把所述用户的银行账户上所述金额转账到所述用户的附加码支付账号后，产生临时支付附加码即临时识别码，并建立所述临时支付附加码和所述附加码支付账号的对应关系后，把所述的临时支付附加码发送给所述移动电话，当所述用户在商户POS上进行消费转账时，商户在POS上选择消费后，根据POS提示和刷所述的附加码支付商户账号卡，并输入消费金额，POS提示所述用户输入密码，所述用户输入所述的临时支付附加码，POS发送消费转账命令到所述系统，所述系统鉴权所述附加码支付商户账号成功后，根据所述临时识别码检索出消费用户的附加码支付账号，启动把所述的附加码支付账号到所述商户的消费转账的过程，并把所述的转账操作结果返回给所述的POS，POS打印消费凭证后，交易结束。这样的好处是在用户不携带银行卡时，就可以在商户的POS上进行消费，最大限度地方便用户的电子支付活动。

本发明的技术方案如下：