[发明专利]架构在线资本池资金竞标平台的方法与系统

说明书

技术领域

本发明涉及一种架构在线资本池资金竞标平台的方法，该方法用于直接金融电子商务上，由银行或金融服务业申请加入并经核准加入在线资本池资金竞标平台业务后，对所属客户发行电子竞标卡。该银行或金融服务业的客户取得电子竞标卡后，即可登录卡号及密码进入在线资本池资金竞标平台进行交易。多个持卡会员可通过网络和至少一管理服务器进行登录，并借由网站的管理服务器进行在线竞标交易，并将至少一竞标交易组合信息储存于至少一数据库中。

背景技术

本发明涉及一种架构在线资本池资金竞标平台的方法与系统，能在网络科技的基础上，提供便利、准确、安全、公平的实时资金竞标及清算、交割服务，解决了网络时代直接金融存、借双方和套利者还必须仰赖中介者的困境。

网络科技的发展改变了整体产业的面貌，不具备任何物理形式的金融产业因为金钱的信息形式而首当其冲。信息的快速流动，造成消费者意识抬头，银行或相关金融服务业，无法再依赖过去的习惯，赚信息不对称的钱，于是从间接金融走向直接间融成为网络时代金融产业的发展趋势。

目前，金融产业e化的管理，是银行和客户端的封闭系统，是改善传统间接金融的作业方法，而不是网络科技时代直接金融的理想作业形式。因此，全世界有见识的金融家们，莫不苦心积虑地在寻求“网络科技直接金融”的营运模式。

如英国Zopa，www.zopa.com(以分散资金降低借贷风险来运作)、美国加州Prosper，www.prosper.com(以社群概念来推动直接金融运作)等知名在线直接金融业者即是；又如美国专利公开编号：2006/0224502 A1：“System and method for online peer-to-peer banking”所提及的发明内容，皆可算是在线直接金融的范畴。

然而，现有的在线直接金融交易模式，或无法创造存、借双方真正接触的机会；或存有太多的人为操作，影响资金的配置效率；或局限于小众的封闭形式，无法形成大而开放的资金自由市场；或金融机构各自发展不同的直接金融业务型态和信息平台，以致于网络直接金融的共同价值无法成形。

有鉴于此，如何塑造直接金融资金交易平台的共同价值，就是我们努力的目标。首先，必须打破金融同业间各自为政的藩篱，建立一个超然且公平、公正、公开的直接金融资金交易平台，让各金融机构能在各自保有其客户的基础上，进行征信、额度控管和给付等工作；其次，必须扩大平台的范围，打破封闭性，降低人为的操作，使直接金融资金交易平台的活动能够提高操作效率，达到投资和储蓄的最佳配置，也就是社会资源最有效率的运用。

随着因特网商业化行为的蓬勃发展，如何研发出一种具备全球性连结的借贷平台的方法与系统，如何能充分利用因特网拥有广大使用者的特性，使银行对业务的推展更具效率与安全，一直是金融业界先进达人、银行家等穷毕生之力努力研发的课题，然而目前并无一套完整有效的机制来解决银行及金融业存、借问题。本发明人长久以来致力于直接金融电子化的研发，苦心钻研如何提出一种结合各方系统间的在线直接资金交易平台，如何建立全球性连结的平台系统，经本发明人多方研究设计、专题探讨，终于研究出一种架构在线资本池资金竞标平台的方法与系统，可解决上述问题。

发明内容

由前述可知，目前金融界可行的电子金融交易业务仍有诸多缺点犹待克服解决，故一个真正可发挥因特网特性及宏大在线储蓄、融资及理财业务的方法与系统，是急待开发与令人期待的。

根据上面所述，本发明的目的在于提供银行或相关金融行业，一种网络直接金融操作系统。一方面开发在线资本池概念，促成存借双方一体化的面对面接触，另一方面利用网络科技迅速、确实的特性，以公平、公开、公正的投标方法为手段，让利率因反映个体的需求面而浮动，达到市场资金的最佳配置。参与的银行或相关金融机构，则在不流失客户的原则下，扮演征信、额度控管、保证和给付等工作，改变传统间接金融的作业方式，成就网络时代直接金融合情合理的作业方式，本发明相对于传统的间接金融借贷和理财方式，有以下的进步性和实用性：

1.本发明的目的在于通过因特网建立在线资本池资金交易平台，以投标为手段，连结现有银行或金融相关机构的征信、额度控管、保证和给付业务，让借贷或套利不同属性的会员能够跨银行和金融相关机构参与资金竞标组合，迅速而有效地大量创造贷款者和借款者相遇的机会。