[发明专利]用于自动化保险处理的方法和装置

说明书

相关申请信息

本申请要求2003年8月13日提交的题目为“Method and Apparatus forAutomated Insurance Processing”的美国临时专利申请序列号60/494,689的权益，其公开通过引用结合于此。

技术领域

本发明涉及保险签发领域，且具体涉及一种用于自动化保险处理的方法和装置。

背景技术

在典型的保险购买过程中，顾客填写一表单，所述表单以纸形式传送给确定该保险是否可签发的保险公司成员。在一些系统中，顾客可以在线(例如经由万维网)填写表单。然而，在线表单仍被打印出来以送到确定是否签发保单的人。因此，即使不从事危险行为、期望立即承保(例如人寿保险)的健康顾客也必须在知道其是否得到保险之前等待几天。

可替换地，保险商可以签发保险给每个人而不管所涉及的风险。然而，对于无风险顾客保险费将非常高，并且因此这些顾客将可能寻求其他保险商。以上延迟、困难和无效率导致潜在保险市场的一些部分(例如中间市场(middle market))在保险商或再保险商的时间、精力和资金的投资上有很低甚至是负的回报率。

发明内容

本发明的实施例指向一种用于自动化保险处理的方法和装置。在本发明的一个实施例中，将关于顾客的信息录入到电子系统中。在一个实施例中，顾客(由于该顾客的特征、所需的保险/再保险产品或其他因素)是低利润(low-margin)市场的部分。低利润市场是保险(或再保险)市场的一部分，其中来自给该部分中的实体保险(或再保险)的预期利润相对于给该部分中的实体保险的成本(例如支出预期、包括在开发与该实体的业务中的开销等)是小的。在以下“保险”和“再保险”以及相关术语将可交换地使用，除非另外特别指示。

在一个实施例中，顾客录入所述信息。在另一实施例中，保险代理人录入所述信息。在又一实施例中，所述信息由与所述信息有厉害关系的第三方(例如银行、信用卡公司、零售商店、俱乐部、互助组织、社会组织、慈善团体等)来录入。在一个实施例中，所述信息经由万维网录入。在一个实施例中，所述信息使用标准化的XML格式录入。在另一实施例中，所述信息作为录入的关于几个个体的一批信息的部分而录入。在又一实施例中，所述信息经由因特网录入。在一个实施例中，按阶段完成所收集的关于顾客的信息。例如，在第一阶段，向顾客请求某一组信息。然后，在第二阶段所要求的信息至少部分地根据在第一阶段录入的信息来确定。在一个实施例中，所录入的信息的部分是顾客的签名。在一个实施例中，所述签名是电子签名。

在一个实施例中，关于顾客的信息用于自动检索附加信息。在一个实施例中，关于顾客的信息(例如顾客的名字和/或社会保障号)用于检索顾客的驾驶记录。在另一实施例中，关于顾客的信息用于检索顾客的医疗记录。在一个实施例中，顾客的医疗记录包括顾客的药物记录。

在一个实施例中，关于顾客的信息在产生所述信息中的一些的机构处匿名录入。在一个示范性实施例中，当顾客访问医生时，匿名录入顾客的医疗信息和其他相关信息，且向顾客呈现暂定报价。如果顾客希望继续进行，则录入和/或采集附加信息(例如顾客的身份)以产生最终报价。以此方式，顾客可以避免到医生处的额外行程并且可以被提示在顾客的已排定访问时对顾客可用的保险选项。在另一实施例中，顾客的信息由对顾客进行体检的体检机构录入。

在一个实施例中，使用录入到系统中的关于顾客的信息从电子数据库中自动请求关于顾客的附加信息(例如MIB、MVR和或Rx)。在一个实施例中，关于顾客的信息被记分。在一个实施例中，在顾客的药物记录中的不同的药剂如何与彼此和/或一般使用的药剂、食品和/或饮料相互作用。在另一实施例中，标记某些信息状况(例如该顾客是吸烟者、具有致命疾病、服用用于致命疾病或涉及危险行为的疾病的药剂、悬挂式滑翔、驾驶飞机、与爆炸物一起工作、是酗酒者、已因为吸毒成瘾而接受治疗等)。

在一个实施例中，关于顾客的信息用于确定该顾客是否满足自动保单批准的标准。如果顾客满足自动保单批准的标准，则为该顾客自动签发保单。在一个实施例中，保单电子地自动递送给顾客。在另一实施例中，保单以纸格式自动送给顾客(例如保单自动打印、包封并放置到邮件系统中)。在一个实施例中，顾客收到基于所录入的关于该顾客的信息的报出费率(offered rate)。