[发明专利]金融安全预警系统

说明书

如何有效地监控帐户资金的运用情况和安全，是每个企业和个人都十分关心的问题，以往人们的做法一般都是主动到银行柜台查询。随着科学技术的进步和银行业务电子化的深入，对于帐户的监控可以通过电子银行等手段方便的进行，但都需要人们定期主动地查询帐户的资金状况，我们称这种方式为“拉”方式。这种方式下难于保证人们第一时间去掌握帐户资金的运用情况。另一方面，金融电子化的发展，使得资金的流速越来越快，单纯的以“拉”的方式，已经难于满足人们对帐户资金异动情况的了解。无现金交易方式的普及，帐户资金的运用只靠密码或印签来保障，使得人们对于在银行的资金安全忧心忡忡，银行卡、票据和密码的丢失、复制都会给用户资金的安全带来威胁，这就要求银行或中介机构提供一种有效的方式将帐户的异动情况实时主动通知用户，使得用户可以在第一时间掌握帐户的异动信息，随时监控帐户的使用情况，做到心中有数，我们称这种方式为“推”方式。

本发明的目的是提供一种金融安全预警系统，将一个实体和用户所关心的消息或信息，通过通讯系统提供给用户，并给用户提供预警服务。实体是指信息的来源体，包括数据处理系统、信息处理系统、银行帐户处理系统、网站、企业以及个人等。

本发明的一个典型应用领域是在金融、保险或证券领域，通过该方法将银行的帐户系统和个人通讯服务系统实时结合起来，一旦储户的账户发生异动，则实时以“推”的方式通知帐户的所有者，提醒其帐户的异动情况。

本发明的一个重要应用领域是：当消费者通过支付网关(PaymentGateway)实施因特网上(Internet/Intranet)支付时，利用本发明的方法和机制向用户提供提醒和要求确认信息。该应用的意义在于消除了消费者在网上消费的不安全心理，能够极大地促进网上支付的发展。

本发明的技术方案是(见附图)

本发明有三个系统组成：服务定制系统(2)，数据采集系统(1)和提醒/预警系统(3)。其特点是将银行帐户管理系统(4)、证券帐户管理系统(5)、银行卡中心(6)以及其他金融或非金融机构的帐户管理系统、信息处理系统通过数据采集系统进行归纳、整理，并根据用户(16)通过因特网(9)、电话(10)、自助终端(11)或者通过其他媒介(12)定制的服务，利用提醒/预警系统(3)通过无线通讯系统(13)、有线通讯系统或其他类型通讯系统通知用户或给用户预警。系统组成金融安全预警系统主要由三个部分组成：●服务定制系统(2)

系统定制采用以下四种方式：

第一种：电话语音定制(10)。

手机用户或寻呼机用户可通过语音服务系统，登记手机或寻呼机的号码、需提供提醒服务的银行卡卡号及需提供提醒/预警服务类别等；

第二种：因特网定制(9)。

通过因特网定制服务，登记手机用户的手机号、需提供提醒/预警服务的银行卡卡号及需提供的服务类别等；

由于通过因特网传输信息，因此在传输过程中一定要充分保证信息传输的正确性，不容篡改。在本系统中，通信全部使用安全套接层协议(SSL)保障网络上传输的信息不被第三者所获得。

第三种：自助终端定制(11)。

通过在商场等客流量比较大的地点布设自助终端，当银行卡的持卡人在终端上刷卡后，系统会自动记录下银行卡卡号，用户只需输入手机号、需提供的提醒/预警服务类别等即可；

第四种：人工定制。

用户填写登记表后，由指定机构人工输入用户的手机号、需提供提醒服务的银行卡卡号及需提供的提醒服务类别等；●数据采集系统(1)

数据采集是为提醒服务收集数据，主要收集对象为人民银行、商业银行、银行卡中心、信托、保险公司等银行和非银行金融机构的帐务管理系统，与他们进行联网，实现数据收集。在网络传输时，通过数字签名、数据加密方式保证双方身份的合法性。

系统实时监控用户各帐户使用情况，如出现变动，则将相应信息传给提醒/预警服务子系统。●提醒/预警服务系统

与各通讯服务商实现联网(如手机信息服务商、寻呼服务商等)。提醒子系统将收集到的数据进行分析、归类、存档，形成提醒/预警服务数据仓库，再根据用户定制的服务类型，将异动信息通过通讯服务商通知用户。系统提醒功能系统可实现以下提醒功能：

      □银行卡消费提醒

      □帐户余额变动提醒

      □信用卡透支提醒

      □代缴费扣款提醒

      □银行卡月交易统计提醒

      □帐户余额月统计提醒