[发明专利]卡片、设备、产品和产品管理系统

说明书

本发明涉及管理与卡片和设备相联系的产品，例如，支付、诚信(loyalty)、标识、赊购(access)、保险、信息和运输等产品的系统。

广义地说，所谓“卡片”指的是可以用来便于产品交易(通常与受卡设备一起)的任何器件。这包括磁条卡、智能卡、“虚拟”卡(“钱包”)、存储卡、微处理器卡、无接触卡、光卡、激光卡、凹凸卡、票证、登机卡、优待券、和印刷卡。它还包括可能不是一种卡片，但可以提供相似功能的任何器件。

广义地说，所谓“设备”指的是可以用来便于产品交易(通常与卡片一起)的任何器件。这包括ATM(自动出纳机)、EFTPOS(电子资金传送销售点)终端、汇票接受终端、受卡器、无接触卡片阅读器、光阅读器、激光阅读器、票证阅读器、登机卡阅读器、优待券阅读器、印刷器、和“虚拟”设备(例如，用于阅读“钱包”)。

用来便于产品交易的、诸如卡片和/或设备之类的器件的使用是无处不在的。请注意，所谓“产品”指的是安排与产品相联系的卡片和/或设备以便于产品交易的应用。有大量这样的产品，还有更多这样的潜在产品。它们包括(但不限于)：

1.支付产品-例如，信用、收费、借贷、储值、购买、付费电话(payphone)、呼叫(calling)、和帐户记帐等产品。

2.诚信产品-例如，航线常乘者、产品优待券、零售商折扣、和老主雇等产品。

3.标识产品-例如，执照、ID(身份证)、护照、和电子签名等产品。

4.赊购产品-例如，建筑物、计算机、移动电话、设备和防御物等赊购产品。

5.保险产品-例如，健康、汽车、和一般保险等产品。

6.信息产品-例如，医疗、健康、私人、计算机、汽车服务和可移植信息文件等产品。

7.运输票务产品-例如，飞机票和登机卡、快运票务、停车、停车计费器、和收费道路运输等产品。

这些产品经常但不完全是依赖于卡片的。

与产品相关的卡片和/或设备，以及有关的消息数据的管理是复杂的。任何产品通常需要涉及到方方面面不同的参与者。例如，在信用卡产品中，所涉及的参与者通常包括如下各个方面：

1.卡片发行者：这可以是象银行那样的实体，它向卡片持有者发行，和/或以后管理便于信用产品的卡片。

注意，卡片发行者可以将某些功能外包给第三方(例如，把卡片制造外包给符合卡片发行者提供的技术要求的卡片制造机构)。

2.卡片持有者：这通常是拥有卡片的个人。注意，卡片持有者也可以是诸如汽车之类的无生物，或者是给卡片指定位置或功能的公司。

3.交易获得者：这可以是象银行那样的实体，它通常(但不完全是)安装和/或以后管理接受卡片的设备，以便于与卡片接受者的信用产品交易。交易获得者通常负责管理源自这些设备的交易(例如，从设备接收和发送到设备的产品交易的路由选择、到处理器以便于产品交易的许可和/或处理的产品交易的路由选择)。在某些情况下，交易获得者与卡片发行者可以是同一实体(例如，发行卡片的同一银行获得产品交易的情况)。注意，交易获得者可以将某些功能外包给第三方(例如，把产品交易转换外包给符合卡片发行者提供的技术要求的交易转换机构)。

4.卡片接受者：这通常是通过设备接受卡片和把产品交易呈现给交易获得者的参与者。在信用卡的情况中，卡片接受者可以是零售商。

除了上述之外，尤其在信用卡的情况中，还可能涉及到“方案实施者”的参与者。为了使产品交易得到许可和/或处理，产品交易可能通过方案实施者从设备或交易获得者路由到卡片发行者。方案实施者的实例包括VISA^和MASTERCARD^。

在交易得到许可之前，交易获得者可能需要授权与卡片发行者的产品交易。对交易的授权可以设法通过方案实施者(涉及到方案的情况)或第三方(“参加者”)，直接从卡片发行者在线获得。

交易获得者需要清算与卡片发行者的产品交易，以及将产品交易提供给卡片发行者，以便能够得到处理。在信用卡交易中，这可以以许多种方式来完成。在交易获得者和卡片发行者是同一参与者的情况中，可以通过与卡片发行者的直接处理来结算和提供(“靠自己(on us)”产品交易)。在交易获得者和卡片发行者是不同参与者的情况中，可以通过双边交换协定或通过方案实施者(涉及到方案的情况)交换协议的处理来结算和提供(“靠他人(offus)”)。