[发明专利]一种前瞻性智能风控体系构建方法

权利要求书

1.一种前瞻性智能风控体系构建方法，其特征在于，方法包括：

步骤S1：整合内部数据和外部数据，梳理出多个名单库；

步骤S2：根据各名单库中客户受到处罚事件的类型，将名单库中的客户受到的处罚事件划分到对应的信用类型中；

步骤S3：针对每种信用类型，按照客户受到处罚事件的风险程度对处罚事件进行分类；

步骤S4：通过专家分析，使用网格搜索法，对文本关键参数进行搜索，获取客户的评定等级；

步骤S5：将客户类型以及客户的评定等级发送给与客户对接的客户经理，客户经理以此为依据，对贷款业务进行管控。

2.根据权利要求1所述的一种前瞻性智能风控体系构建方法，其特征在于：所述步骤S1中内部数据包括CMISII系统、RAD系统、CEWM系统、NDAM系统、CRLMS系统、新一代风险视图系统、新一代多系统固定报表系统、贷后系统系统以及押品系统。

3.根据权利要求1所述的一种前瞻性智能风控体系构建方法，其特征在于：所述步骤S1中外部数据的来源包括：

大智慧终端软件，主要提供信用大数据、要素类筛选、舆情信息、财务信息、重大事件；

企业预警通信息，包括企业信息综合名单数据，企业实时情报数据、企业关联关系数据，企业的风险事件、重大公告以及负面信息；

wind金融终端资讯，包括企业金融数据、企业分析数据、企业研究报告以及企业公告；

外部网站，包括绿色工厂网站，各园区、供应链网站中的示范企业中的客户信息。

4.根据权利要求1所述的一种前瞻性智能风控体系构建方法，其特征在于：所述步骤S2中信用类型包括行政处罚、公开市场、自律监管、异常机构、经营异常以及被执行人。

5.根据权利要求1所述的一种前瞻性智能风控体系构建方法，其特征在于：所述步骤S3中对处罚事件进行分类是指将处罚事件分为严重影响履约、经营受到影响以及其他三种。

6.根据权利要求1所述的一种前瞻性智能风控体系构建方法，其特征在于：所述步骤S4中的客户等级共三级，一级客户风险程度较低，二级客户经营受影响较大，三级客户的风险状况影响其履约。

7.根据权利要求6所述的一种前瞻性智能风控体系构建方法，其特征在于：所述客户类型包括存量客户以及潜在客户，所述存量客户为银行现有客户，所述潜在客户为非银行客户。

8.根据权利要求7所述的一种前瞻性智能风控体系构建方法，其特征在于：所述步骤S5进一步包括以下步骤：当客户类型为存量客户时，对评定等级为三级的客户加强管控；当客户类型为潜在客户时，对客户加大营销力度，并严防评定等级为三级的客户向银行借贷。

9.一种终端，包括存储器、处理器以及存储在所述存储器中并可在所述处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现如上的权利要求1至8中任一项所述方法的步骤。

10.一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时实现如上的权利要求1至8中任一项所述方法的步骤。