[发明专利]一种基于用户行为的贷款产品推荐方法及终端设备

权利要求书

1.一种基于用户行为的贷款产品推荐方法及终端设备，包括网络模块、用户信息收集模块、APP、网页管理监测模块和推算模块，其特征在于：所述网络模块与用户信息收集模块相连接，且用户信息收集模块与APP、网页管理监测模块相连接，所述APP、网页管理监测模块与用户信息预储存模块相连接，且用户信息预储存模块与推算模块相连接，并且推算模块与用户信息储存模块相连接。

2.根据权利要求1所述的一种基于用户行为的贷款产品推荐方法及终端设备，其特征在于：所述用户信息收集模块包括个人用户信息、企业用户信息和用户行为。

3.根据权利要求2所述的一种基于用户行为的贷款产品推荐方法及终端设备，其特征在于：所述用于信息收集模块的工作步骤为：

步骤1：根据登录账号的不同，区分为企业用户信息和个人用户信息；

步骤2：率先引导用户确定用户协议与隐私条款，再引导用户填写信息，信息包括个人的姓名、身份证、手机号基本信息，企业信息包括企业营业执照、开户许可证、贷款卡(到人民银行领申请表，再到企业基本结算户经办银行盖章)和连续两年已审计的年度财务报表+最近一期未审计月度财务报表；

步骤3：根据用户提供的信息，在各行征信中心进行查询，确定征信情况，征信账户状态的五级分类包括正常、关注、次级、可疑、损失，1、正常：借款人能够在不影响借款人按时足额偿还贷款的情况下履行合同。金融机构对借款人的还款能力有充分的信心，贷款损失的概率为0；2、关注：借款人目前有能力偿还贷款的本金和利息，但有一些因素可能会对还款产生不利影响，如果这些因素继续影响借款人的还款能力，贷款损失的概率将不超过5％；3、次级：借款人的还款能力存在明显的问题，不能依靠正常的业务收入全额偿还贷款本息。需要通过处理借款人部分资产甚至执行抵押担保来偿还贷款，贷款损失率达到30％-50％；4、可疑：借款人无法全额偿还贷款的本息，即使实行抵押或担保，也一定造成较大的损失。贷款损失的可能性高达50-75％：5、损失：借款人已无力偿还本息。不管采取什么措施和程序，贷款一定会损失或者收回的资金很少，从金融机构的角度来看，没有必要保留资产账户，其贷款的损失率为75-100％，征信为后三阶段的用户，不会再为其推荐贷款产品；

步骤4：针对个人用户，为其提供一份个人问卷，了解其贷款意向、个人还款能力、收入储蓄情况和额外收入金额等，针对企业用户，调查企业行业背景以了解企业行业、企业规模、经营范围和合作关系等；

步骤5：根据以上步骤所收集的信息，进行风险评估；

步骤6：随后根据用户行为及风险评估所提供的数据，针对性地提供贷款产品。

4.根据权利要求2所述的一种基于用户行为的贷款产品推荐方法及终端设备，其特征在于：所述用户行为收集的作业步骤为：

步骤1：用户登录，核对用户账户信息，并引导用户确定用户协议与隐私条款；

步骤2：询问用户提供居住地区域信息，以根据区域消费水平进行区分用户，同时能够根据区域影响后续贷款产品，当用户不提供时，直接进行步骤3；

步骤3：询问用户提供本人近三个月银行流水，来证明个人收入情况，当用户不提供时，直接进行步骤4；

步骤4：询问用户提供常用支付软件消费流水，用于确定用户日常消费水平及消费趋势，当用户不提供时，直接进行步骤5；

步骤5：观察用户使用终端提供的APP产品或网页热力图及浏览记录，通过记录用户在页面不同板块的点击数据，将点击热度进行可视化呈现，也根据浏览记录来分析用户的兴趣贷款产品；

步骤6：根据上述步骤提供的信息，分析用户消费水平，并总结用户行为。

5.根据权利要求1所述的一种基于用户行为的贷款产品推荐方法及终端设备，其特征在于：所述APP、网页管理监测模块包括热力图监测模块、浏览记录监测模块、APP、网页编辑模块和信息推送模块。