[发明专利]一种信用租赁业务中的风险监控预警方法及系统

说明书

本发明实施例公开一种信用租赁业务中的风险监控预警方法及系统，所述方法包括：在信用租赁业务中，收集每一笔免押金申请相关联的客户内外部数据；根据客户内外部数据监控客户行为，根据客户行为识别信用租赁业务中的欺诈及客户经营风险；根据所述欺诈及客户经营风险，采取对应的处置动作。本发明实施例对信用租赁业务的骗租和经营风险进行监控评估预警，可以及时、全面、准确地监控客户行为，识别信用租赁业务中的骗租及客户自身经营风险。

技术领域

本发明涉及信用租赁领域，更具体地，涉及一种信用租赁业务中的风险监控预警方法及系统。

背景技术

近年来信用租赁业务以年均约30％的速度快速增长，租赁经济服务的人数已超亿人。信用租赁意味着可以凭借信用免押金，或者押金更低。而对于高净值的租赁单品，免押金意味着高风险，如果信用门槛审核过低，可能会承担更高的信用不良、到期不还、恶意逾期的风险；但如果审核门槛过高，又会造成通过率低、限制业务发展。因而为了保证更大的获客量及业务规模的持续增长，许多信用租赁从原来的重租前准入审核的风控模式逐步转型为重租中客户行为监控预警的风控模式。

租中行为监测是指从租赁合同生效、租赁行为开始直到租赁合同结束、租赁物归还的全过程管理，在客户租赁期间，需要对客户行为进行监测，对存在风险可能性的用户进行预警。

然而在现有技术中，多是基于传统信贷产品设计的标准化贷中管理框架，对信用租赁业务的适用性差，且存在客户信息渠道少、更新不及时、反应机制不够灵敏等问题。

发明内容

本发明提供一种克服上述问题或者至少部分地解决上述问题的一种信用租赁业务中的风险监控预警方法及系统。

根据本发明的第一个方面，提供了一种信用租赁业务中的风险监控预警方法，包括：

在信用租赁业务中，收集每一笔免押金申请相关联的客户内外部数据；

根据客户内外部数据监控客户行为，根据客户行为识别信用租赁业务中的欺诈及客户经营风险；

根据所述欺诈及客户经营风险，采取对应的处置动作。

在上述技术方案的基础上，本发明还可以作如下改进。

可选的，所述客户内外部数据包括客户内部数据和客户外部数据；

所述客户内部数据包括客户的基本信息数据和客户行为数据；

所述客户外部数据至少包括基于法人的舆情数据、工商数据、司法财税数据和基于自然人的多头共债数据。

可选的，所述在信用租赁业务中，收集每一笔免押金申请相关联的客户内外部数据之后还包括：

将每一笔免押金申请相关联的客户内外部数据进行汇总融合，形成每一个客户的原始数据集；

根据每一个客户的原始数据集，将其中明显错误或重复的数据剔除。

可选的，所述根据客户内外部数据监控客户行为，根据客户行为识别信用租赁业务中的骗租及客户经营风险包括：

根据客户内外部数据监控客户行为；

对所述客户行为进行分析，确定每一个客户的风险标签，其中，所述风险标签为欺诈风险标签或经营风险标签。

可选的，所述对所述客户行为进行分析，确定每一个客户的风险标签之后还包括：

根据每一个客户的不同类型的风险标签，设置对应的跑批频率。

可选的，所述欺诈风险标签的输出结果即判定标准为“是”或“否”，所述经营风险标签的输出结果及判定标准为“严重程度”。

可选的，所述经营风险标签根据各类经营风险因子以及对应的权重计算得分而来。