[发明专利]基于手机支付的缴费方法

说明书

技术领域

本发明涉及日常生活中涉及的缴费手段，特别是通过手机支付各种费用的方法。

背景技术

日常生活中，人们经常会缴纳各种各样的费用，例如：水电气、交通罚款、物业(包括物管费、垃圾清运费、小区停车费)、固话宽带、IPTV费等，通常的缴费方法有以下几种：

1)到物管缴费，如水电气、物业。

2)到营业厅缴费，如水电气、固话宽带、IPTV。

3)银行代收，到银行缴费，如水电气、交通罚款。

4)网银缴费，如水电气、固话宽带。

5)银行代扣，如水电气。

6)第三方支付平台提供缴费，如水电气、固话宽带。

虽然以上多种缴费方法供消费者选择，但是上述方法具有如下的缺点：

1)营业时间的限制，物管、营业厅、银行等缴费现场的营业时间一般是白天，和普通上班族的工作时间重合，造成上班族正常情况下无法进行缴费；

2)银行营业厅代收方式，一家银行营业厅一般只有少数服务窗口可以办理缴费业务，而且需要和办理银行业务的人一起进行排队，一方面存在等待时间较长，也造成银行营业厅的公共资源的浪费；

3)银行代扣方式，必须由持卡人保证自己的银行卡内余额充足，否则不会代扣，也不会提醒持卡人，导致持卡人错过缴费期，造成滞纳金等资金损失，甚至造成不良信用记录；

4)网银、第三方支付平台等缴费方式，必须要求用户必须有电脑，并且能够访问网络，严重受限于环境。

公开号为CN101071492，公开日为2007年11月14日的中国专利文献公开了一种基于手机银行的手机缴费方法，是将缴费人的手机号和银行卡数据存储于所述的手机银行；缴费人手机向手机银行发送缴费请求短信；所述手机银行对接收的缴费请求短信进行处理，并向缴费人手机发送缴费确认短信；缴费人手机对所述的缴费确认短信接收，并向所述的手机银行发送包含缴费人银行卡数据的确认回复短信；所述的手机银行对所述的确认回复短信进行接收，并对所述缴费人的银行卡数据进行核对，核对成功后，叫缴费金额从缴费人银行卡转账到收费人账户。这种方法解决了网上在线小额缴费的问题，提供安全的、低成本在线支付手段。

但是这种方法最大的弊端在于，缴费人的缴费操作其实是有手机银行操作完成的，缴费人是将银行卡密码通过短信方式发给手机银行，这种明文的通讯方式非常不安全，而且银行卡密码应该是缴费人个人非常私密的信息，所以一般人也不愿意使用这种告知其他人自己银行卡密码；这种缴费支付的方式还是需要缴费人想起了应该缴费了，才进行主动缴费，这样也避免不了缴费人会缴纳滞纳金的方式，收费人还是可能存在不能及时收取费用的问题。

发明内容

本发明提供了一种基于手机支付的缴费方法，该方法能够将传统的缴费方法与手机支付这种创新支付方式相结合，将本发明应用于各种缴费过程，能够提高收费企业或机构的资金回笼速度，降低用户的缴费难度，降低用户的资金风险和信用风险。

本发明的技术方案为：

基于手机支付的缴费方法，其特征在于：

用户将自己的银行卡和手机上的金融智能卡绑定，然后手机上安装与手机支付平台通过网络连接的支付客户端；用户通过支付客户端查询缴费信息或者收到手机支付平台发送来的缴费账单后，用户通过支付客户端选择银行卡、输入密码进行支付所要缴纳的费用，然后自动发送支付信息给手机支付平台，手机支付平台将用户的支付信息发送给业务相关系统，当业务相关系统确认后，将确认收费的信息通过手机支付平台发送到手机支付客户端；同时，用户选择的银行卡将缴费金额转账到业务相关系统的账户，支付缴费完成；

在缴费过程中，手机和手机支付平台之间、手机支付平台和业务相关系统之间的交互过程中对用户的敏感信息进行了DES或者3DES加密算法加密，并且还采用防止数据被篡改的MAC校验方法。

所述敏感信息是指交易过程中的隐私信息，如银行卡账号、密码、手机号、身份证号信息等。

所述银行卡与金融智能卡绑定，是指银行卡磁条信息经对称加密算法加密存储于金融智能卡上。

在交易时，支付客户端直接读取对称算法加密的账号，然后再对敏感信息进行再次加密。

金融智能卡可以绑定至少一张银行卡，例如：1张、3张、5张、9张等等。

金融智能卡可以为单独的一张卡，插接在手机上。

或者将金融智能卡和手机卡(SIM卡)集成在一张卡，插接在手机上。

或者将金融智能卡和安全数码卡(SD卡或TF卡)集成在一张卡，插接在手机上。

用户可以通过两种方式实现缴费：